Vypočítejte hypotéku v bankách - termíny úvěrů, měsíční platby a předčasné splátky

Ctitelný sen o všem občanům - mít svůj domov, zajistit si pokoj pro děti. Při současné úrovni příjmů na bydlení je třeba peníze vybírat po celá desetiletí. Kupní čas je možné přiblížit pomocí půjčky. Předtím, než rozhodnete o půjčku, musíte vyhodnotit své možnosti, vypočítat hypotéku, určit výši měsíční platby a porovnat ji s příjmem.

Co je hypotéka

K nákupu nemovitosti je poskytován hypoteční úvěr. Tento typ půjčky zahrnuje provedení dvou smluv:

  • půjčování - za vydání vypůjčených prostředků;
  • se zaručuje jako záruka vrácení přijatých peněz.

Ve formě zajištění je úvěr nabytý nebo stávající majetek. Majitel je omezen nároky na zástavní majetek. Při uzavírání bezpečnostní smlouvy se na dům, byt nebo pozemek ukládá veřejná zátěž a považují se transakce s takovou nemovitostínemožné. Zákaz pokračuje až do úplného splacení dluhu ze strany dlužníka.

V případě, že dlužník není schopen platit měsíční příspěvky, může banka odložit platby nebo rozhodnout o prodeji zajištění. Za účelem zajištění nákupu nemovitostí v dluzích mohou být jednotlivci:

  • mají občanství;
  • kteří mají trvalou registraci;
  • ve věku 18 až 55 let;
  • s praxí.

Hypoteční úvěry vydávají velké banky. Většinou jsou úvěry na bydlení vydávány v hřivenech, nákupy z půjčených prostředků mohou být pozemky, nemovitosti na primárním a sekundárním trhu. Kromě povinného poskytování hypotečních úvěrů mají jiné charakteristické rysy:

  • smlouva se vydává na dlouhou dobu;
  • velikost půjčky dosahuje významných rozměrů.

Výpočet hypotéky

Před vydáním vypůjčených prostředků na nákup nemovitosti posoudí úvěrová instituce platební schopnost klienta, která vypočítává hypotéku. Výše úvěru závisí na:

  • velikost platu plátce;
  • doba trvání úvěru;
  • hodnota nemovitosti.

Je třeba vypočítat hypotéku úvěrové instituce tak, aby měsíční platby na dluh nepřesáhly polovinu příjmu dlužníka. Při výpočtu výše výdělku dlužníka se vypočítají ostatní náklady na výdaje. Tyto standardy dodržuje finanční instituce, aby si udržela finanční rezervu nadlužníka v případě snížení výdělku, ztráty zaměstnání nebo zhoršení zdravotního stavu.

Jak vypočítat hypoteční úvěr sami

Odhadovaná částka měsíčního příspěvku můžete vypočítat samostatně. Přibližný výpočet hypotečních úvěrů je snadný, pokud používáte kancelářský program Excel. V kolonách tabulky je nutné zapsat vzorce pro výsledky:

  • splácení dluhu;
  • splácení úroků;
  • celkovou částku platby za měsíc;
  • zůstatek dluhu na konci měsíce.

V důsledku toho můžete získat tabulku, která obsahuje přibližný časový rozvrh provádění očekávaných plateb na splacení dluhu. Samostatně je nutné provést srovnání údajů o anuitě a diferencovaných platbách. Hodnotu hypotéky můžete vypočítat tak, že shrnete všechny měsíční úroky z úvěru pomocí funkce "Shrnutí".

Online výpočet

K výpočtu hypotéky on-line existuje další výhodná možnost: můžete použít kalkulačku. Dlužník musí být zadán do buněk pro vyplnění požadovaných parametrů úvěru - částku a termín, výši příjmu, způsob platby. Kalkulačka vám pomůže pochopit otázku, co je dražší - pronájem bytu nebo výdaje na půjčku.

Co vědět o hypotéce

Rozhodující částkou nákladů na úhradu úvěru je velikost úrokové sazby. Výpočet hodnoty hypotéky se provádí s ohledem na ostatní proměnné:

  1. Platba za službyadvokát Povinnou podmínkou pro půjčku s poskytnutím zástavy je notářský doklad.
  2. Výše ​​pojistné smlouvy. Dlužník musí pojistit majetek převedený na úvěrovou jistotu.

Ruská legislativa stanoví metodu snižování nákladů na úvěry na bydlení prostřednictvím daňových odpočtů. Existují dva způsoby účtování nákladů na hypotéku: v účetním oddělení při výpočtu platu nebo v daňové kontrole na základě výsledků za daný rok. Před výpočtem hodnoty hypotéky musíte snížit výši výdajů o částku daňového odpočtu.

Jaký je počáteční příspěvek na hypoteční úvěr

Úvěrové fondy vydané dlužníkovi ve výjimečných případech se rovnají hodnotě převedeného majetku na zástavní právo. Podmínky smlouvy o hypotéce umožňují, aby dlužník samostatně uhradil část nákladů na objekt. Minimální velikost počáteční splátky v úvěrových organizacích v Rusku začíná deset procent.

Ve smlouvě může být stanoveno zaplacení počátečního příspěvku na účet kapitálu mateřského podniku. Čím více dlužníka platí vlastní prostředky, tím méně bude zapotřebí půjčit, velikost zálohy ovlivňuje velikost úrokové sazby. K určení hodnoty nemovitosti, dlužníci potřebují využít odborných služeb. To je třeba vzít v úvahu, aby bylo možné správně vypočítat cenu hypoték.

Měsíční platba

Po provedení hypotéky poskytne úvěrová institucedlužník program splácení úvěru: obsahuje datum vydělat peníze a požadovanou částku příspěvku. Hypoteční splátky zahrnují měsíční částku na splacení dluhu na těle úvěru a naběhlý úrok ze zůstatku úvěrů k datu splácení dluhu.

Pojištění majetku

nákup Hypoteční software poskytuje kredytootrymuvachem pojištění majetku politiky zaručit návrat spekulativní úvěrové instituce. Pojištění majetku mohou být vyrobeny nebo zlomené v jedné odměnu za celou dobu úvěrování, ale náklady na registraci smlouvy zvyšuje náklady na úvěry na bydlení.

Životní a zdravotní pojištění

Smlouva o život a zdravotního pojištění v průběhu hypotéky není vyžadováno pro vydání úvěru, ale pojistka může zvýšit šance občanů k získání dluhu a usnadnit život dlužníka v případě ztráty či snížení výdělku zhoršující se zdraví. V takových případech vyplácí pojišťovna měsíční příspěvky (podle podmínek smlouvy). Při pojištění je nutné přepočítat hypotéku a přidat hodnotu pojistné smlouvy.

Možnost předčasného splacení hypotečního úvěru

Na velkém hypotéky po celou dobu připsání výše přeplatku na bydlení úvěru může být až o tři sta procent dluhu. Dluhové závazky výrazně snižují měsíční rozpočet občanů a pokud můžete půjčku splácet předem,peníze musí být provedeny okamžitě. Občanský zákoník postup pro včasné zavedení dlužník - banka kredytootrymuvachem vydat písemné prohlášení, třicet dnů před datem splatnosti. Existují dvě možnosti pro dlužníka:

  • , aby uhradil celou částku nesplaceného dluhu;
  • částečně splácet dluh.

Banky stanovily pořadí předčasného splacení v rámci zákona. Ano, pokud jsou dodrženy požadavky Sberbank podání přihlášky s datum, částku a platební účet, který bude přeložen do peněz. Doba překladu by měla odpovídat pracovní době. Banka VTB 24 návrh na částečné splacení musí platit až do dne uvedeného v data vystavení splátkového kalendáře pravidelného měsíčního poplatku za plné zralosti - den před uzavřením vydělávání peněz na dluhy.

Systém výpočtu hypoték

Úvěry na bydlení vyžaduje dlouhé období významných částek plateb ze strany dlužníka, takže je třeba realisticky zhodnotit své schopnosti poskytovat řešení finančních otázek ztrátu, porodu, špatný zdravotní stav. Kredytootrymuvachu muset vypočítat splátky hypotéky, které bude muset dát bance měsíčně a ve srovnání s jejich příjmy. Vzorec použitý k určení hypotéku měsíční platby jsou dvě hodnoty: množství splácení jistiny a úroky za měsíc z úvěru.

Výpočet úroků z hypotéky

Než se obrátit naBank of žádosti o hypoteční úvěr by měl zvážit kredytootrymuvachu nabízí několik bank spočítat náklady na hypotéky určit, která je výhodnější půjčit. Náklady na úvěry na bydlení závisí na tom, jaký procentní podíl hypotéky a na jakém principu je časové rozlišení úroků. Banka může stanovit úrokové sazby:

  • ;
  • plovoucí;
  • dohromady.

Pevná úroková sazba

přesně spočítat náklady na hypotečních úvěrů za celé období je možné v případě, že banka zavedla fixace. Úroková sazba je uvedena v podmínkách smlouvy a zůstává nezměněna až do úplného splacení úvěru. Fixní úrok z úvěru příznivé pro dlužníky, kteří nemají v plánu na předčasné splacení a strach zvýšené náklady na půjčky.

Plovoucí úroková sazba

kredytootrymuvachiv pro predikci možnost dluh před stanoveným termínem, příznivou variabilní sazba hypotéky. Je nastavena na úrovni pod pevnou sazbou a skládá se ze dvou proměnných: bankovní marže a tržní index. Bankovní rozpětí je konstantní hodnotou, je v rozmezí 1,5-2,5%. Index trhu může kolísat nahoru a dolů, ale během krátké doby může variace být významné.

Kombinovaná sázka

Podmínky úvěrové smlouvy mohou zahrnovat kombinovanou úrokovou sazbu. Obsah této koncepce je, že v počáteční fázi půjček na 3-5 letje stanovena nízká, ale pevná úroková sazba. Po tomto období začne platit pohyblivá sazba. Tyto podmínky jsou vhodné pro věřitele, kteří plánují splácet dluh před uplynutím doby fixní sazby.

Jak vypočítat hypotéku

Výše ​​splácení úvěrových závazků závisí na volbě možnosti platby. Různě vypočítat měsíční platbu za anuitu a diferencované platby. Banky obdrží více příjmů na anuitní platby, takže diferencovaný princip výpočtu používá malý počet úvěrových organizací.

Výplata anuity za úvěr

Banky stanovují dlužníky měsíční splátky ve stejných splátkách - roční nájemné. V počáteční fázi půjček je většina platby úrokem z úvěru a splácení dluhu je pomalé. Tato metoda je pro dlužníka nevýhodná v důsledku značného množství přeplatku. Zaplacení anuity je snadnější na počátku zadlužení, někdy je to jediná dostupná metoda pro malé částky příjmu a významné částky půjčky.

Diferencované platby

Existuje jiná zásada pro stanovení měsíční platby - všechny dluhy jsou rozděleny počtem měsíců v dobou připsání. Hypotéka s diferencovanými platbami se splácí měsíčně ve stejných splátkách a každoročně se úročí měsíční zůstatek pro zůstatek dluhu. Splácení úvěru je rychlejší nežna anuitní metodu a výdaje na půjčku jsou nižší. V tomto přístupu je třeba uskutečnit největší platby v počáteční fázi a to je možné pouze s vysokými příjmy.

Výpočet předčasného splacení půjčky

Aby se snížily náklady na dluh, je třeba usilovat o rychlejší splácení dluhu. K určení výhod plynoucích z předčasného vkladu fondů bude příjemci půjčky využívat časový plán předčasného splacení hypoték. Můžete to udělat sami, a proto musíte použít hypoteční kalkulačku. Požadováno:

  • pro nastavení parametrů aktuální půjčky;
  • přidat do sloupce očekávanou dodatečnou částku platby;
  • přepočítání výdajů při předčasném splacení;
  • porovnejte dva součty přeplatku aktuální verze a při vkládání prostředků před časem.

Poté, co poskytne další prostředky na částečné splacení, musí dlužník kontaktovat úvěrovou instituci k přepočtu hypotéky a získat nový platební plán. V diferencovaném způsobu platby budou platby prováděny ve stejných částkách, přičemž bude odečtena pouze úroková sazba na snížení zůstatku dluhu. Při splácení anuity existují dvě možnosti, protože lze vypočítat nové platby na hypotéku:

  • splácet dluhy ve stejných částkách a zkrátit dobu poskytnutí půjček;
  • sníží výši splacení a ušetří termín úvěru.

Video: jak vypočítat hypotéku -hypoteční kalkulačka online