Kreditní zajištěné stávajících nemovitostí - jak se dostat cílený, necílené a spotřebitelské banky

V současné době jen málo Rusů neobejde bez půjček, peníze si půjčil od banky vzít nákup bydlení, rozvoj podnikání, včetně auto. Úvěr proti majetku může být k dispozici ke koupi nového bytu, jinak banka čerpá velkou cílená půjčku, že jedinec používá na vlastní pěst, aniž by bylo nutné vysvětlit výdaje.

Co je to hypoteční úvěr

Hypoteční úvěr - hotovostní úvěr, který je vydáván v souladu s ustanovením, že dlužník je nemovitost (byt, dům, pozemek). Banka obdrží majetek ze zástavního majetku a v případě nezaplacení dluhu jej může od klienta odebrat za účelem vrácení finančních prostředků na základě smlouvy. Existují dva druhy úvěrů na zajištění stávajících aktiv:

  • cíl (hypotéka, školní půjčka, automobilový úvěr);
  • je nevhodné - klient sám určuje, kde budou peníze vynaloženy.

Poskytnutí úvěru ve formě majetku vlastněného bankou má pozitivní i negativní dopadokamžiky K těmto výhodám patří:

  • nižší procentní sazba ve srovnání s běžnými úvěry, zejména u necílových úvěrů;
  • dlouhodobé půjčky;
  • možnost vystavit hypotéku bez zálohy;
  • flexibilní požadavky na úroveň příjmu dlužníka.

Existují nevýhody:

  • majetek musí být likvidní, to platí pro obchodní nemovitosti;
  • výše půjčky je o 30% nižší než hodnota zastaveného majetku;
  • banky často žádají o povinné pojištění majetku a života dlužníka;
  • v případě zpoždění platby klienta se očekávají vysoké pokuty a pokud se dluh banky rovná hodnotě zajištění, má banka právo zabavit majetek.

Cílená půjčka

Finanční instituce mohou vydávat cílené úvěry zajištěné stávajícími nemovitostmi, pro které je smlouva předepsána, pokud dlužník zamýšlí vynaložit vypůjčené prostředky. Dlužník potvrzuje, že peníze jsou vynaloženy účelně, jelikož je uložen trest za zneužití. Hlavní plus těchto půjček - nižší úroková sazba, na mínus může zahrnovat omezený seznam cílů, který dává peníze na bankovní dluh.

Necielený úvěr

Spotřebitelský úvěr je v podstatě necielený úvěr: banka půjčuje peníze dlužníkovi, ale nemusí uvádět, kde ji utrácel. Úroková sazba bude vyšší, ale u malých částek je někdy výhodnější přijmout necielenou půjčku. Pokud mluvíme o velkých úvěrech, nákladyvyužití finančních zdrojů v cílové banky je mnohem nižší. Mnohé finanční instituce poskytují vyčleněny hotovostní úvěry zajištěné nemovitosti, pak je úroková sazba je mnohem nižší, než je standard.

Typy hypotečních úvěrů

Finanční instituce jsou připraveny převzít vlastnictví stávajícího klienta banky v tomto případě je připraven nabídnout výhodné podmínky zájmu. Úvěr zajištěný stávající nemovitosti je jiný: nejčastější - hypotéku, a dokonce i banky dát peníze na nákup automobilu, vydávání spotřebitelských úvěrů. Lombardní úvěr se někdy zdá, špatnou úvěrovou historií majitele nemovitosti, a to bez referencí a ručitele (ale s velmi vysokou úrokovou sazbou).

Hypoteční třmen Stávající skříň

V obecném úvěr vzít na nákup nových domů v rámci hypotečních programů. Hypotečních podmínek na úvěr na trhu není příliš odlišný od standardu, musíte mít zálohu a potvrdil příjem. Někdy se stává, že hypoteční zajištěny dlužníka bydlení bez akontace je vydán, pak je úroková sazba je výrazně zvýšil.

Banky raději půjčovat peníze zajištěné likvidity nemovitostí a ochotni přijmout low-cost byt v domě, než dům na předměstí. Existují i ​​jiné podmínky,

  • nepřítomnost neschválených změn;
  • by neměla být dluh k pronájmu;
  • , kryt nesmí být již zastaveny;
  • nepřijal staré nouzové bydlení s výhradou demolicenebo rekonstrukce;
  • přítomnost menších majitelů.
  • vybavené moderními komunikacemi, centralizovaným vytápěním a kanalizací.

Hotovostní úvěr

Existují situace, kdy dlužník naléhavě potřebuje velké množství hotovosti a je připraven poskytnout svá nemovitost. Banky vydávají spotřebitelské úvěry, ale vyžadují podání rozsáhlého souboru dokumentů, ukládají určité požadavky na nemovitosti a dlouhodobě si prohlížejí aplikaci.

Existuje i jiná možnost půjčky - uplatnit se na mikrofinanční organizaci, která rychle čerpá podobné půjčky a vydává hotovost téměř druhý den. Z výhod - MFI přijímá méně likvidní bydlení, jako jsou pokoje nebo neporušené byty. Významné mínusy - velmi vysoké úrokové sazby a pokuty za zpoždění. Je velmi důležité platit příspěvky včas, aby se v budoucnu nestratilo bydlení.

Spotřebitelské úvěry

Banky ochotně vydávají spotřebitelské úvěry zajištěné stávajícími nemovitostmi, neboť v tomto případě je riziko ztráty dat pro zákazníka výrazně sníženo. Současně bude procentní podíl na využití finančních prostředků nižší než za standardních podmínek. Pokud má nemovitost vysokou likviditu a je oceněna vysokými náklady, dlužník dostává šanci získat vysokou půjčku za přijatelnou cenu. Hodnocení může provést realitní agentura nebo akreditovaní odborníci.

Autopůjčovna zajištěná nemovitostí

Nákup auta, který zajistí vlastní bydlení, je jedním z cest, jak to rychle získatcílové půjčky na ne příliš vysoké procento. Půjčky na nákup auta jsou zřídka dány po dlouhou dobu a procenta mohou být poměrně vysoká. Banka již má kolaterál ve formě majetku dlužníka a může nabídnout příznivé podmínky. Klient musí ještě vyplnit všechny dokumenty, pečlivě sleduje výplatu příspěvků. Povinnou podmínkou je pojištění vozu na CASCO a život a zdraví dlužníka.

Podmínky úvěru

Banky nabízejí ziskové úvěry na zajištění majetku dlužníka, zejména pokud klient nabízí hypotéku na komerční nebo obytné nemovitosti s vysokou likviditou. Nízká úroková míra, více loajální požadavky vůči dlužníkovi - to jsou pozitivní aspekty takové půjčky. V případě výrazného zpoždění plateb má banka právo uložit zátěž na nemovitost a prodávat ji na základě nabídek ve prospěch nemovitosti. Pokuty za předčasné splacení nejsou uloženy.

Úrokové sazby

Úroková sazba pro cílové a spotřebitelské úvěry se výrazně liší a závisí na velikosti úvěru a splatnosti úvěru. Při vydávání úvěru pro určité účely (hypotéka, úvěr apod.) Bude roční sazba v pásmu 11-17%. Pokud je úvěr pro jakýkoli účel, pak je tu úroková sazba vyšší - od 20 do 25, ale méně než u jednoduchých půjček.

Výše ​​a doba trvání úvěru

Maximální výše hotovostního úvěru závisí na tom, kolik nemovitostí bude oceněno. Banky kontrolují právní čistotu majetku a vyzývají certifikované odborníky k určení hodnoty zajištění. Velikost půjčkyje cena předmětu, ale musí brát v úvahu, že banka vždy hodnotí majetek dlužníka je o 20% nižší než tržní hodnota, je, že banka bude mít v případě, že dlužník nesplní své dlužní závazky. Doba platby je až 25 let pro cíl a až 15 let pro spotřebitele.

Povinné pojištění hypotečního předmětu

Důležitým rysem úvěrové smlouvy je požadavek banky na povinné pojištění kolaterálu. Mezi dlužníkem a pojišťovnou je uzavřena pojistná smlouva a platba v případě pojištění se provádí ve prospěch banky. Velikost pojištění činí 0,5-1,5% hodnoty úvěru. Životní pojištění je volitelný a může být napadeno u soudu, odmítnutí takového pojištění může mít vliv na rozhodnutí o žádosti o bankovní úvěr.

Pohledávky vůči dlužníkovi

Hlavní podmínky pro poskytnutí úvěru zajištěného stávající nemovitostí - vlastnictví vlastnictví tohoto majetku a občanství. Další požadavky na majitele bytu může lišit dotyčný věku (18 nebo 21 let nebo 65-75 let), definitivní registraci v oblasti banky, dlužník zkušeností své současné pozice, jeho rodinného podniku, doklad o příjmu.

Kde získat hypoteční úvěr

V dnešní době můžete v rámci bezpečnosti nemovitostí získat peníze od různých finančních společností. Podmínky vydání a splacení dluhu v tomto případě se liší:

  1. Banky poskytují velké půjčky za dostupnou cenu. Vyžaduje se velká sada dokumentů.
  2. Měnová finanční instituce zajišťuje přijetí naléhavých úvěrů s naléhavou a velmi vysokou úrokovou sazbou.
  3. Lombardní půjčky - banka navrhuje vložit majetek, dává jí právo vlastnit zastavený majetek. V případě prodlení může věřitel prodat zastavený majetek bez soudního příkazu.

Jaké banky dávají hypotéku na hypotéku

Peněžní půjčka zajištěná nemovitostí klienta zajišťují prakticky všechny velké finanční instituce. Hlavní požadavek pro dlužníka - potvrzení o vlastnictví banky poskytované jako bydlení a věk. Banky vydávají dlouhodobé půjčky, částka hotovosti závisí na ocenění nemovitosti klientem

Registrace hypotečního úvěru

K vydání hypotečního úvěru vydaného v rámci zajištění je nutné učinit určitý postup. Zde je přibližný seznam:

  • zvolit nejlepší finanční instituci podle podmínek úvěru;
  • podat žádost na místě nebo v pobočce banky;
  • poskytnout balíček osobních dokumentů;
  • pro shromažďování potřebných dokladů o hypotečním bydlení;
  • prospívat;
  • vydávat pojištění zástavního práva a titulu a provozovat životní pojištění;
  • dostanou souhlas s půjčkou.

Jaké dokumenty jsou požadovány

K zajištění úvěru v bance na koupi bytu v rámci zastaveného majetku je nutné poskytnout balíček dokumentů uvedených na internetových stránkách banky. Je lepší specifikovat, který papír by měl být dodán v originálu a pro který je potřeba kopie.

  1. cestovní pasdlužníka
  2. Osvědčení o sňatku nebo rozvodu.
  3. Ověřená kopie záznamu o zaměstnání.
  4. Osvědčení o platu 2-PIT;
  5. Osvědčení o vlastnictví obytných nemovitostí.
  6. Katastrální pas.
  7. Osvědčení o nepřítomnosti platových nedoplatků.
  8. Závěr hodnotící komise.
  9. Pojistná smlouva.

Videa