Co je refinancování úvěru, jak můžete získat repůjčku? Jak refinancovat úvěr: rozdíly mezi refinancováním a restrukturalizací. Refinancování úvěru v jiné bance, minimalizace dluhu
Článek podrobně popisuje veškerou problematiku související s refinancováním úvěru. Dozvíte se, jak samotný proces probíhá a ve kterých bankách můžete refinancovat.
K úplnému nebo částečnému splacení úvěru bance si klient může vzít nový úvěr – tento proces se nazývá refinancování nebo refinancování. Postup probíhá buď u této finanční společnosti, nebo u jiné bankovní organizace.
Zajímavé také je, že tento úvěr si můžete vzít v každé bance. Refinancování zajišťují oblíbené finanční instituce jako VTB 24, Raiffeisenbank, Oschadbank a další. Dále se budeme podrobně zabývat otázkami souvisejícími s refinancováním úvěrů.
Co je refinancování úvěru, jak můžete získat repůjčku?
Hovorově se refinancování nazývá rekreditace. Právním tajemstvím refinancování je, že při vystavení nového úvěru je v dokumentaci uvedeno, k čemu je určen. Tato půjčka je považována za účelovou. Smlouva stanoví, že peníze jdou na splacení dluhu z další půjčky.
Pro jaké účely se rekreditace provádí, by asi mnozí rádi věděli. Velmi často je prvotní příčinou procesu inflace, reúvěrování je zpracováváno i z důvodu snížení úrokových sazeb u nových úvěrů, nemožnosti splácet půjčenou částku (vzhledem k rodinným poměrům apod.). Klient si může díky reúvěrové proceduře snížit měsíční splátku nebo úvěr splatit v plné výši a zbývající prostředky použít dle svého uvážení.
Když klient obdrží úvěr na splácení úvěru, banka mu předepíše stejné podmínky jako při získání běžného úvěru. Příjemce musí mít určitou výši platu, odpracovaných let a musí mít dobré jméno v historii předchozího půjčování Specialisté na výše uvedené charakteristiky zohledňují schopnosti klientů.
Pokud je alespoň jeden z faktorů negativní, pokud jde o charakteristiky příjemce, bude nedbalému dlužníkovi refinancování odmítnuto.
Jak refinancovat úvěr: rozdíl mezi rekreditací a restrukturalizací
Přepůjčení — umožňuje osobě prodloužit dobu splácení úvěru, snížit úroková sazba a výše hotovostních srážek za měsíc. Také díky refinancování může člověk změnit měnu půjčky, splatit několik půjček u různých finančních organizací najednou.
Před zahájením procesu rekreditace byste měli porovnat všechna pro a proti nové půjčky. Počítejte s povinnými platbami, pojištěním a dalšími náklady na čerpání úvěru. Zjistěte si podrobně všechny podmínky této půjčky. Některé smlouvy totiž počítají s nemožností předčasného splacení úvěru a dřívější úvěr lze předčasně splatit a zároveň zaplatit nemalou pokutu. Neměli byste začít znovu připisovat úvěr, pokud se sazby úvěru liší pouze o 2-3 procenta.
DŮLEŽITÉ : Počet finančních organizací, které provádějí postup refinancování, malý Patří mezi ně takové populární banky jako Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, VTB 24, Oschadbank, Petrokomertz-Bank, Bank of Moscow, MDM, Rosbank, Home Credit.
Před zahájením refinancování by si měl člověk podrobně zjistit, zda je možné úvěr splatit před stanoveným termínem. To je důležitý aspekt. Ještě lépe, protože potřebné finanční prostředky na uzavření půjčky dostanete, ale nebude možné ji ihned splatit. V důsledku toho utratíte vydané peníze na nesprávný účel. Žádná banka takový úvěr neposkytne.
Jak zažádat o refinancování v bance :
- Po pečlivém prostudování podmínek pro získání úvěru ke splacení starý úvěr, můžete přímo navštívit finanční instituci a potvrdit, že jste platícím zákazníkem. K tomu možná budete muset přinést potvrzení o příjmu a další doklady.
- Poté kontaktujte přímo banku, kde jste si půjčku vzali, a předem si ověřte, zda je povoleno splatit váš dluh dříve, než jsou dohodnuté podmínky.
- Nyní je nutné znovu zajít na finanční organizaci, poskytnout potřebnou dokumentaci a podepsat smlouvu. Poté banka nejčastěji samostatně připíše prostředky bývalému věřiteli, postará se o organizační aspekty.
DŮLEŽITÉ : Prostředky poskytnuté na repůjčku často převyšují původní dluh. Pak má klient právo s nimi nakládat, jak chce.
Jaké dokumenty jsou vyžadovány pro repůjčku
Seznam dokumentů pro řízení je malý a pokud refinancujete v stejné banky, pak bude vyžadováno minimum dokumentů. Dlužník je totiž dříve poskytl k získání předchozího úvěru.
A abyste mohli refinancovat u jiné bankovní organizace, budete muset poskytnout úvěrovým specialistům mnohem více dokumentace. Konkrétně:
- Pas.
- Fotokopie prvních několika stránek.
- Doklad o průměrné mzdě z místa výkonu práce.
- Doklad od banky o výši úvěru.
- Dokumenty, které jste podepsali jako úvěr u první bankovní organizace.
Může existovat jiná dokumentace, specialista vás o ní bude informovat.
Rozdíly mezi rekreditací a restrukturalizací:
Tyto pojmy jsou zcela odlišné, je nežádoucí je zaměňovat. O refinancování toho bylo řečeno již hodně. A restrukturalizace jsou malé změny úvěrové smlouvy, přesněji řečeno, může se změnit výše úvěru, může se zvýšit jeho doba, může se změnit úrok atd. K tomu stačí napsat žádost o restrukturalizaci ve stejné bance. Poté to bankovní organizace zváží a vynese verdikt. V případě kladného rozhodnutí Vám ve smlouvě předepíšu nový splátkový kalendář úvěru.
Refinancování je zcela odlišný postup. Klient by měl uzavřít novou smlouvu. V některých případech člověk uzavře smlouvu s jinou bankovní institucí. Protože finanční organizace neochotně souhlasí s procesem refinancování. Lidé se proto obracejí na jiné banky.
Refinancování úvěru v jiné bance: jak minimalizovat dluhy?
Pokud si klient najde jiného věřitele, první banka mu může mírně zkazit pověst, protože se mu úplně nevyplatí přijít o dlužníka. Navíc to přináší konstantní příjem v podobě měsíčního příjmu fondů s určitými procenty.
Když si osoba vezme účelovou půjčku od jiné bankovní organizace, bude stále potřebovat dokumenty potvrzující dluhy v bance a dohodu o splacení dluhu. Finanční společnosti, soukromé instituce nemusí tyto doklady mimochodem vyžadovat.
Různé banky mají své vlastní finanční politiky a různé systémy výpočtu úvěrových limitů. Hodně záleží na úvěrové možnosti, předepsaných úvěrových normách a vzorci pro výpočet potřeby obratu.
U úvěrů typu zajištění je výhodnější provádět přečerpání ve stejné bance, která poskytla první úvěr. A spotřebitelské úvěry se vydávají za jiných podmínek, takže se jich toto prohlášení netýká.
Refinancování bude pro dlužníka výhodné za následujících podmínek :
- Pokud dojde k výraznému snížení úroku sazby za půjčku.
- Pokud je možné prodloužit dobu splácení připisování dluhů.
- Je možné výrazně snížit měsíční splátku úvěru.
- Když je více kreditů nahrazeno jedním, čímž se zefektivní přeplatky.
Chcete-li minimalizovat úvěrový dluh, musíte vědět, jaké skryté poplatky, neočekávané přeplatky při refinancování atd. se očekávají.
- První věc, kterou je třeba vzít v úvahu, je, že byste neměli používat úvěr na malé spotřebitelské úvěry. Je výhodné refinancovat dluhy na velké částky. Jako příklad můžete uvést hypoteční úvěry. I minimální pokles o dvě procenta může přinést slušnou částku, která se pozitivně projeví na rodinném rozpočtu.
- Porovnejte také nezbytné náklady na získání úvěru s ekonomikou, kterou to přinese. A pokud vás předchozí banka u starého úvěru zavázala zaplatit pokutu za pozdní, předčasné splacení dluhu, pak je lepší nový úvěr nevystavovat.
- Při poskytování úvěrů se zajištěním někdy vznikají spory. Zejména při půjčování automobilů je auto považováno za prostředek zajištění. Jeho opětovné vystavení jiné bance bude trvat dlouho. V tomto období budete muset platit zvýšené částky úvěru, protože úvěr ještě není ničím potvrzen. Menší měsíční splátky budete platit až po úplném přestavení vozu do zástavy nové bance.
Nejčastěji lidé chodí refinancovat půjčky v těžkých životních situacích. Proto, aby nedošlo ke zhoršení stávající situace, je nutné při hledání nové banky zohlednit všechny podmínky výhodných úvěrů. Díky tomu si nabídky prostudujete podrobněji, najdete tu jedinou, která je pro vás nejpřínosnější. A nemusíte se stydět ptát se na nejasné otázky, předepsané v podmínkách půjček.
