Co je přečerpán v bance a na rozdíl od úvěru - a pořadí vykonávání

Odpověď na otázku, co je přečerpán v bance, je ve jménu přečerpání (z anglického Over Project.) - bankovní produkt, který je užitečný finanční nástroj, a to jak pro zákazníky, tak pro banku, která poskytuje možnosti využití peněz peníze nad zůstatek, který je na mapě. Z právního hlediska je tato služba také smlouvy o poskytování finančních prostředků na základě rotačního systému a zaplatil ve výši nepřesahující pravidelný příjem na klienta. Často je tento produkt zaměňován s půjčováním, přestože mezi nimi existují značné rozdíly.

Co je to přečerpání úvěru

Alternativní spotřebitelské úvěry, které banky poskytují zákazníkům zaznamenané ve smlouvě cílem je kontokorent. Tento druh bankovních produktů, související s krátkodobými úvěry a umožňuje majitelům do plastových debetních karet k nákupům, jejichž hodnota přesahuje rovnováhu. Současně banky nevyžadují poskytování osvědčení o příjmech určených pro vydávání cílených úvěrových produktů.

Zjednodušený postup se týká skutečnosti, že je vydán pouze kontokorentní úvěrtito držitelé platební karty, kteří jsou v této banka doručeni, a úvěrový inspektor mohou sledovat historii příjmů na kartovém účtu klienta. Tyto informace jsou základem pro určení hodnoty limitu. Částka, z níž jsou účtovány úroky z použití úvěru, který je definován jako rozdíl mezi částkou nákupu a zůstatkem vlastních zdrojů.

U právnických osob

Organizace různých forem vlastnictví často čelí přerušení hotovosti při odložení zboží nebo služeb. Pro poskytování nepřetržitého výrobního procesu je kontokorent využíván pro právnické osoby. Služba krátkodobých půjček zajišťuje plnění svých finančních závazků i přes nedostatek pracovního kapitálu. S výnosy z výtěžku je výše dluhu okamžitě odepsána pro splacení.

Pro jednotlivce a SP

Vlastníci platebních karet a individuální podnikatelé, kteří mají účet u banky, mohou využít kontokorentní službu. Úvěrové bankovní karty vydané zaměstnancům podniků a organizací k získání platu mohou být schopny propojit službu již v době vydání karty s rukama, pro kterou je třeba v kontraktu na služby uvést značku souhlasu. Některé banky při vystavování karet automaticky nastavují kontokorentní úvěr pro jednotlivce a za účelem odmítnutí, měli byste napsat prohlášení.

Jaký kontokorent se liší od úvěru

Se všemi zdánlivě na první pohledPodobnost standardní úvěry a přečerpání, tyto produkty mají významné rozdíly ve třech hlavních charakteristik bankovnictví: Částka, načasování a rozsah úrokové sazby. Kromě standardní kontokorentní úvěry a různé způsoby, jak splatit dluh, který byl vytvořen a za jakých podmínek úvěru.

Pojištění

Vzhledem k tomu, že poskytnutí úvěru pro přečerpání podmínky Banky jsou v případě neočekávaných finančních problémů zákazníka, a očekává se, že tento problém bude vyřešen v okamžiku přijetí převodů platů na kartě pomocí termín kontokorentní úvěr je kratší než úvěr. Parametry, které určují výši úvěrového období, jsou:

1. Doba oprávněného užívání poskytnutého úvěru.
2. Doba úplného splacení výše úvěru.

	Zápočet	Přečerpání
Lhůta pro předložení	Od 6 měsíců do 5 let	12 měsíců
Splátkový interval	Výše ​​úvěru se vyplácí při splatnosti	30-90 dnů

Procentní přečerpání

Vzájemně prospěšná spolupráce mezi bankou a klientem se dosahuje stanovením jasných pravidel práce s konkrétním produktem. Pokud budete postupovat podle těchto podmínek je možné využít výhodné podmínky úvěrových fondů. Kontokorentní úvěr zahrnuje úrokové sazby vyšší, než běžné úvěry, ale s ohledem na krátkost využívání prostředků bude přeplatek malý.

Příkladvýpočet úroků z měsíčního využívání peněžních prostředků v rámci kontokorentního systému v průběhu roku je uveden v tabulce:

	Zápočet (odhadované období 1 rok)	Přečerpání
Procento využití (% ročně)	15	18
Výpůjční částka	30000	30000
Částka splatná za celé období	32496	31775

Výše ​​půjček

U jednotlivců je úvěrový limit pro spotřebitelské půjčky částka vypočtená na základě potvrzení o výnosu za poslední rok. Standardní kontokorent umožňuje stanovit určitý limit bez odkazu. Maximální výše půjček je stanovena bankou na základě výše platu, který klient dostane měsíčně na svou kartu. U nově přijatých zaměstnanců je vypočítán předběžný kontokorent, přičemž se bere v úvahu předpokládané mzdové příjmy.

U právnických osob závisí limit stanovený pro standardní půjčky a přečerpání od těchto faktorů:

Faktor	Zápočet	Kontokorent
Turnovery na účet	Plná finanční analýza	Čisté příjmy
Zabezpečení zajištění (minimální)	Vybavení, kauce, zboží	Ručitel majitelů

Platba za platbu

Jednou z podmínek pro poskytování úvěrové linky je měsíční odpis finančních prostředků z kartového účtu klienta. Dluh se automaticky vyplácí a nevyžaduje povolení držitele kartyzatímco pravidelná půjčka musí být zaplacena sami. Splatnost je stanovena smluvními závazky a zřídka přesahuje 90 dní.

Pevná částka platby, na rozdíl od půjčky, nezahrnuje přečerpání. Platba se vypočítá jako součet rozdílu mezi použitou částkou a zůstatkem vlastních prostředků a úroků na každý den použití kontokorentu. Pokud v okamžiku odepsání peněz nedošlo na účet, banka začne účtovat sankce za každý den prodlení.

Podmínky poskytnutí kontokorentního úvěru

Při vydávání úvěrového produktu banka ověří, zda má klient solventnost. Za tímto účelem je třeba stanovit požadavky na doklady potvrzující výši příjmu zákazníka. Úvěr kontokorentu jako takové potvrzení používá dostupné údaje banky o transakcích na běžném účtu, protože kontokorentní úvěry mohou přijímat pouze fyzické nebo právnické osoby, které mají účet u této banky.

Přečerpání můžete obdržet, pokud jsou splněny následující podmínky:

• kladná hodnota zůstatku na účtu;
• nejsou použity jiné úvěrové produkty této banky;
• nejsou k dispozici žádné informace o případech delikvence platby úvěrů jiných bank;
• finanční a hospodářské transakce se provádějí pravidelně.

Povolená mez

Limity částky, která může být použita v rámci půjček, stanoví banky individuálně pro každého dlužníka. Stanoví se limit pro přečerpánívypočtené na základě průměrného měsíčního obratu na účtu a limity limitu mohou být posunuty při změnách finančního stavu klienta. Pro jednotlivce je limit stanoven na základě velikosti jeho platu (zřídka výše kontokorentu přesahuje 50% minimálního příjmu).

Právnické osoby mohou očekávat stanovení limitu až do výše 80% příjmů za předpokladu, že budou stabilní po celý rok. Pro podniky je velikost limitu stanovena bankami jednotlivě a závisí na následujících faktorech:

• rysy druhu činnosti;
• stabilita finanční situace;
• souhlas s poskytováním dodatečných služeb bankou (uzavření smlouvy o servisu platových karet, zvýšení procentuálního podílu uskutečněných transakcí).

Technická

Pokud dlužník využívá prostředků nad stanovený úvěrový limit, nazývá se to technický přečerpání. Z právního hlediska představuje tato událost neoprávněný přečerpání, tj. Překročení limitu povoleného přečerpání. Od okamžiku takové situace začne banka zvyšovat úroky za použití neoprávněně stažené částky a splácení dluhu by mělo být co nejdříve.

Technický přečerpání může nastat v důsledku:

• úmyslné propouštění prostředků (což je nepovolený přečerpání);
• rozdíl v směnných kurzech pro přímé platby a debetování peněžních prostředků z karty (kurzové rozdíly vznikají);
• technické selhání bankovního systému.

Jak získat kontokorent

Nejčastěji banka automaticky vydává při vystavování bankovní karty možnost přečerpání. Chcete-li získat úvěr musí souhlasit s podmínkami smlouvy o půjčce, který obsahuje podmínky použití pákového efektu a popis sankcí za jejich porušení. Smlouva o kontokorentu se uskuteční co nejdříve a nevyžaduje předkládání dokumentů. Neexistuje žádný poplatek za otevření úvěrové linky.

Na výplatní kartě

Schéma poskytování úvěrů jednotlivcům, kteří mají platovou kartu, je co nejjednodušší a zahrnuje pouze identifikaci touhy podáním žádosti. Tam je praxe, při níž první banky nastavit kontokorent organizace zaměstnanců a opustit jej pouze kontaktovat banku. Tento přístup se používá k přilákání zákazníků k úvěrové službě.

Úvěry poskytnuté právnickými osobami

, podnikatelům otevření úvěrového limitu ve finanční instituce nebude těžké, pokud stabilní organizace s dobrou pověstí a vyváženosti pozitivní účtu. Aplikování obsluhující banku zabere trochu času, a zaměstnanci banky brát v úvahu přání spolehlivými zákazníky, aby stanovení výše limitu kontokorentu.

Vypořádání pohledávek

Banky poskytují přečerpání mechanismu splácení zrušením zbývajících peněžních toků v dospělosti, a při neexistenci takového převodu peněžních výnosůnebo měsíční mzdové náklady. Vrácení úvěru může být bez čekání na konečnou splatnost, nezávislou platbu na úkor peněžních příjmů, přičemž současně šetříte zálohu na úroky.

klady a zápory kontokorentních bankovek

Při rozhodování o tom, zda je třeba či nikoliv použít kontokorent, je třeba se zaměřit na výhody a nevýhody ve srovnání s jinými produkty:

Pros	Nevýhody
Úroky jsou úročeny pouze při použití půjčených prostředků	Úroková míra nad
Snadná konstrukce	Vysoké sankce za opožděné splacení
Jednoduchý postup návratu	Malá část dostupného limitu
Můžete zajistit všechny banky v Rusku
Nedostatek provize z výběru hotovosti
Služba s privilegovanými pojmy

Videa