Komerční hypoteční úvěr - podmínky a požadavky pro dlužníky v bankovních organizacích
Obsah
Při poskytování likvidních záruk poskytují občané větší částky peněz pro dočasné použití. Pokud nejsou splněny závazky vyplývající ze smlouvy, práva k majetku přecházejí věřiteli. K této kategorii zajištěných úvěrů patří zajištění úvěrů zajištěných komerčními nemovitostmi za účelem rozšíření podnikání nebo získání dodatečných obchodních podlaží v hypotéce.
Co je komerční hypoteční úvěr
V rámci tohoto postupu je třeba věnovat pozornost otázce půjčky, kdy nebytové prostory používané ke ziskům jsou zárukou platby. Úvěr na zástavu nebytových nemovitostí podnikatelé často berou na doplnění provozního kapitálu. Je nezbytné informovat banky o účelu čerpání peněz, ale takový požadavek může poskytnout program půjček v určité organizaci.
Jaká nemovitost může být předmětem hypotéky
Existujípřísná majetková omezení, která mohou být použita jako záruka. Tekuté komerční nemovitosti se považují za objekty pro zisk nebo růst kapitálu. Taková nemovitost není vhodná k životu a přináší podnikateli stabilní příjem. Uložené nemovitosti mohou být:
- Vlastnictví úřadu. Zahrnuje kanceláře, budovy, kanceláře, obchodní centra.
- Průmyslové vlastnictví. Do této kategorie patří výrobní obchody, sklady, předměty pro skladování zboží.
- Maloobchodní nemovitosti. Jedná se o obchody, fitness centra, hotely, nákupní centra atd.
Účel zápočtu
Zástupci velkých a středních podniků využívají tuto nabídku na rozšíření svého podnikání. Vykupují nové zařízení, pozemky pro výstavbu obchodů nebo maloobchodních center. Často čerpají nespecifikované půjčky do velké částky. Zástupci malých podniků jsou jiní. Oni Absolut Bank, Bank Intesa a další finanční organizace poskytují půjčky pouze pro určité účely:
- Nákup nebytových nemovitostí pro účely podnikání.
- Oprava komerčního majetku užívaného jako zajištění.
- Výstavba objektu pro podnikání.
Kdo může získat hypotéku na komerční nemovitosti
Tuto službu mohou využívat nejen vlastníci velkých průmyslových podniků, ale i začínající podniky. Úvěr podHypotéka komerčních nemovitostí také poskytuje jednotlivcům za předpokladu, že poskytují podrobnou studii proveditelnosti a podnikatelský plán. Minimální doba půjčky pro všechny typy dlužníků v mnoha bankách je 6 měsíců.
Jednotlivci
Registrace komerčních hypoték - jeden z nejdostupnějších způsobů organizování vlastního podnikání pro občany nebo zvýšení objemu pasivních výdělků. Úvěr může být vydán formou jednorázové nebo úvěrové linky. Zvolená forma financování ovlivňuje úrokovou sazbu. Banky poskytují půjčky zajištěné komerčními nemovitostmi jednotlivcům, pokud mohou potvrdit vlastní solventnost. Výhody této metody poskytování úvěrů:
- individuální přístup pro každého klienta;
- Splatnost půjčky je stanovena jednotlivcem.
Právnické osoby
Zástupci velkých a středních podniků mohou tuto bankovní službu využít. Velikost půjček pro ně bude vyšší než u jednotlivých podnikatelů. Prostředky jsou převedeny na běžný účet uvedený v úvěrové smlouvě. Peníze lze převést na kartu, pokud se používá pro platby s obchodními partnery. To by se mělo odrazit ve finanční politice společnosti.
Jednotliví podnikatelé
Obchodní hypoteční úvěry mohou být přijímány zástupci malých podniků. Po provedení smlouvy o půjčce mohou být peníze převedeny na bankovní kartu, běžný účet nebo hotovost v eurechpokladna Jeden podnikatel může svěřit úvěr správci. V době registrace dokladů a přijetí peněžité půjčky musí advokát předložit notářskou plnou moc.
Podmínky úvěru
Finanční instituce rozdělují všechny zákazníky podle objemu příjmů a rozsahu podnikání. Tyto metriky ovlivňují maximální výši úvěru. Žádosti o půjčky se zvažují v období od 2 do 10 dnů. Takovou půjčku mohou podnikat nejen jednotliví podnikatelé, ale i jednotlivci, otevřené nebo uzavřené akciové společnosti, které splňují následující požadavky:
- majitelé podniků nebo jejich významná část;
- výhradní výkonné orgány instituce nebo podniku.
Způsob získání
V důsledku dohody s bankou získá klient úvěr v jednom z vybraných typů. Může to být úvěrová linka nebo běžná půjčka. V první řadě klient přijímá peníze v etapách, když je potřebují pro soukromé transakce. Věřitel stanoví maximální a minimální výši úvěrové linky. Kromě toho může být stanoven limit výdajů.
Úvěrový limit
Při poskytnutí hypotéky na hypotéku může dlužník obdržet částku, která není vyšší než 70-80% hodnoty zastavené nemovitosti. Toto omezení se nazývá limit úvěrů. Může být minimální a maximalizováno. Velikost limitu je určena tržní hodnotou zajištění a solventnosti klienta. Po úplném splacení úvěru se banky zvyšujímaximální výše půjčky, kterou může dlužník přijmout.
Úroková míra
Při hypotečních úvěrech je výpočet přeplatků individualizován. Vezměte v úvahu nejen likviditu a náklady na objekt, ale také úvěrovou historii dlužníka, tedy zakladatelů společnosti nebo právnické osoby. Dnes banky poskytují úvěry ve výši 18,25% ročně. Nižší úroková sazba je dána dlužníkům, kteří jsou běžnými klienty finanční instituce.
Jak si zařídit půjčku
V první fázi musí potenciální dlužník předat věřiteli zákonné a finanční doklady společnosti. Poté, co odborníci přezkoumají všechny dokumenty, banka rozhodne, zda je účelné poskytnout úvěr na hypotéku obrácené k osobě. Uzávěrka přihlášek - 2 dny. Pokud byla společnost ověřena, budou uvedeny následující postupy:
- Posouzení vlastnictví dlužníka nezávislým znalcem. Je prováděna za účelem zjištění skutečné ceny hypotečního kolaterálu. Odhad hodnoty nemovitosti může provést odborník najatý vlastníkem nebo bankou.
- Kontrola nemovitosti. V rámci tohoto postupu bude dlužník požádán o majetkové dokumenty. Bankovní odborníci zkontrolují, zda existují překážky pro implementaci tohoto zařízení.
- Uzavření smlouvy a vydání půjčky. Banky nabízejí nejvýhodnější podmínky pro dlužníky, kteří vlastní nemovitý majetek, který je na trhu velkou poptávkou.
Žádost o úvěr
Můžete požádat o úvěr na zástavu komerčního majetku pouze v pobočce zvolené banky. Předtím je vhodné zjistit od zaměstnanců úvěrové instituce seznam dokumentů, které je třeba předložit k půjčce. Termín pro posouzení žádosti závisí na tom, zda je potenciální dlužník klientem banky a zda je připraven poskytnout další zajištění.
Jaké dokumenty jsou požadovány
Konečný seznam osvědčení, které má předložit majitel likvidního majetku k přijetí peněz, je určen věřitelem. Potenciální dlužník musí předem připravit doklady potvrzující jeho solventnost. Mohou to být výpisy z účtů /vkladů od jiných bank nebo certifikát, který zobrazuje zisk společnosti za poslední rok. V seznamu musí být uvedeny následující dokumenty:
- formulář žádosti osoby, která se rozhodla uzavřít půjčku;
- cestovní pas a jiné doklady osvědčující osobu, která podává žádost;
- dokumenty potvrzující solventnost občana /podniku (finanční výkazy, osvědčení o dividendách apod.);
- studie proveditelnosti pro získání financování (pokud jsou peníze vynaloženy pro účely podnikání);
- doklady potvrzující vlastnictví hypotéky;
- technické, katastrální dokumenty;
- extraktu z EGRP.
Charakteristiky komerčního úvěrového zajištění
Banky zvyšují požadavky na nové zákazníky. Pokud by bylo možné získat předčasný úvěr zajištěný komerčními nemovitostmispolečnosti, které působí po dobu 6 měsíců, musí být životnost při podání žádosti nejméně 1 rok. Úrokové sazby se změnily. Některé banky poskytují novým klientům úvěry v tomto roce pouze pod 20% ročně, zatímco výše úvěru nepřekročí 60-70% hodnoty zajištění.
Splácení úvěru
Režim splácení dluhu je stanoven rozvrhem vkladů vkladatelů. Platby mohou být anuityable, když každý dlužník dělá měsíční částky peněz, nebo diferencované. V druhém případě budou příspěvky mít jinou částku, klesající až do konce období půjčky. Dlužník je výhodnější splácet dluh diferencovaným systémem. Přeplatky v tomto případě budou nižší.
