Co je restrukturalizace dluhu a jak se provádí

Pokud osoba přijala půjčku a nemůže ji zaplatit kvůli změně finanční situace, bude jí pomáhat při restrukturalizaci dluhu. V této koncepci je možné investovat široké spektrum zájmů dlužníka a banky, takže bude užitečné poznat vlastnosti procedury.

Jaká je restrukturalizace úvěrového dluhu

Opětovné vydání úvěrové smlouvy je jinak označováno jako restrukturalizace a znamená změnu podmínek pro vydávání peněz. Neexperovaní dlužníci mohou zmást tento postup refinancování, který spočívá v převedení úvěru na jinou bankovní organizaci. Restrukturalizace probíhá v bance, která vydala úvěr, a jeho účelem je snížit zatížení úvěru na kontaktovaného uživatele.

Otázka, co je restrukturalizace dluhu z úvěru, banky jsou odpovědné - změna podmínek smlouvy, ale ne vždy tento postup může být proveden na první požadavek klienta. Chcete-li to provést, musíte dokázat, že se vaše okolnosti změnily, a pokud banka vidí restrukturalizaci dluhů ve svém zájmu, půjde ke klientovi. Zvýšená pravděpodobnost schvalování procesu vzniká u těch, kteří o tom dříve tvrdízpoždění nebo těmi, kteří vážně čelí okolnostem.

Odrůdy

Smluvní podmínky restrukturalizace:

  • platební rozvrh - navrhuje se změnit datum příspěvků;
  • měna spotřebitelských úvěrů - oblíbená s finanční nestabilitou, když jsou dolary nahrazeny rubly nebo naopak;
  • období splatnosti - prodlužuje dobu trvání úvěru, ale zvyšuje výši splacení;
  • půjčky na půjčky - zatímco dlužník nezaplatí většinu dluhu, ale platí pouze úroky z používání peněz.
  • snížení úrokové sazby je nejčastější případ, možný pouze s jednou velkou částkou.

Nejpopulárnější otázkou je restrukturalizace hypotečního dluhu. Nižší je změna v podmínkách grafu nebo měny platby. Pro dlužníka je přínosem tohoto postupu nemožnost zbavit se budoucího bydlení a možnost obnovit jeho solventnost. Osoba se odvolává na banku s nezbytnými důvody, pro které jsou společnosti odpovědné za rozhodování.

Výhody a přínosy

Pokud jde o restrukturalizaci dluhu, je důležité znát výhody a přínosy pro dlužníka:

  • nedostatek morálního tlaku a komunikace s věřiteli, sběrateli;
  • neexistují žádné sankce za opožděné platby;
  • snížení přeplatku, ale pouze v případě, že se jedná o dovolenou bez kreditu.

Výhody restrukturalizace pro banku:

  • neexistence dluhů po splatnostiovlivňuje hospodářskou výkonnost;
  • rezervy nejsou časově rozlišeny, což nevede ke ztrátám;
  • přeplatku částky klientem, což vede ke zvýšení zisku.

Pokud by případná restrukturalizace splatných závazků

Následující kategorie zákazníků mají právo na opětovné podepsání smlouvy:

  • zaměstnanci;
  • zaměstnanců, oficiálně oznámených o snížení úředního platu;
  • podnikatelé, kteří utrpěli ztráty v podnikání;
  • měnové dlužníky k devalvaci.

Samotné banky mohou trvat na restrukturalizaci dluhu, pokud je smlouva problematická nebo po splatnosti. V případě hypotečních úvěrů mohou být důvody přezkumu následující faktory:

  • bydlení hypoték je jediné;
  • snížení příjmů na 3 minimální mzdy pro každého člena rodiny, s přihlédnutím k odpočtu hypotečních plateb;
  • nedostatek likvidních aktiv (nemovitostí, cenných papírů, automobilů) splácet hypotéky za rok.

K povinným podmínkám, které jsou pro dlužníka povinné, pro provedení klasické restrukturalizace patří:

  • první žádost o řízení;
  • platný důvod, potvrzený zdokumentován;
  • dobré úvěrové historie;
  • neexistují žádné úvěry po splatnosti;
  • hypotéky (nemovitosti, automobily);
  • Věk dlužníka není delší než 70 let.

Aby byla zajištěna restrukturalizace, měla by se co nejdříve co nejdříve obrátit na banku s cílem vyřešit problém vzájemnou dohodou. Od dlužníkabude nutné poskytnout zaručená data, že nalezne cestu z obtížné situace a bude moci použít změněné podmínky. Přiřazení zálohových závazků pomůže dlužníkovi získat souhlas od banky, která bude považovat za odpovědného zákazníka.

Jak restrukturalizovat dluh z úvěru

Rozsáhlý jev finanční situace v Rusku je restrukturalizace úvěrového dluhu ve spořitelně. Zde je návod, jak to udělat správně:

  1. Formulář vyplňte přísnou formou, která uvádí hlavní údaje o úvěrové smlouvě, důvody, které ji vedly k dokončení, informace o majetku, výdajích, výnosech.
  2. Vyberte způsob, jak změnit podmínky.
  3. Zaslat dotaz na zvláštní oddělení o práci s dluhy.
  4. Komunikace se specialistou, po které je zvolena schéma měnících se podmínek.
  5. Shromažďování potřebných dokladů (cestovní pas, původní smlouva, osvědčení).
  6. Posouzení situace bankou.
  7. Vydávání výsledku - v kladném případě je vypracována nová dohoda, záporně - všechny dokumenty jsou vráceny.

Z hlavních nuancí procesu navrhování je třeba mít na paměti, že jakákoli žádost a odpověď na ně jsou podány písemně. I kdybyste obdrželi odmítnutí, mělo by být oficiálně certifikováno, ale nebylo přijato slovem. Pokud není k vyplnění žádného vzorku banka, může být aplikace vyplněna ve volném formuláři se základními údaji. V dohodě mezi dlužníkem a bankou je nutné uvést restrukturalizační schéma, datové strany, výši procedury a datum jejího zadání.

Některé banky poskytujímožnost požádat o restrukturalizaci vašich dluhů online. Jednou z takových bank je VTB Bank of Moscow.

Kromě toho existují specializované agentury pro restrukturalizaci dluhu, například skupinu RFC, která poskytují služby na ochranu spotřebitelů, pomáhají zákazníkům dostat se z dluhů, uzavírají stávající úvěry a odepisují všechny dluhy.

Video: restrukturalizace dluhu na úvěru, co to je