Co je vklad v bance - co se liší od běžného účtu, jak se otvírá a úrokové sazby

Pro zvýšení svých úspor využívají lidé různé způsoby investování. Bankovní vkladové účty - jedna z nejjednodušších a nejdostupnějších možností, jak dosáhnout zisku. Jak si vybrat vkladový produkt a nezůstávejte, jaké dokumenty je třeba připravit a kdy je banka povinna převést úroky - to vše by mělo být důkladně studováno.

Co je bankovní vklad

Pokud jde o vymezení toho, co je vklad - finančník převedený na úvěrovou instituci (státní nebo obchodní) na určité období za účelem získání příjmu. Za tímto účelem je otevřen vkladový účet, kde jsou uloženy finanční prostředky, a zde dochází k přesunu úroků.

Příspěvek přispívá jako úsporný nástroj k vytváření zisku. Podle dohody poskytuje vkladatel banku peníze na dobu určitou. Finanční instituce mají také zájem o získání finančních prostředků od právnických osob a obyčejných občanů, protože následně provádějí finanční transakce s vypůjčenými prostředky a posílají půjčky na větší procento úvěrů. Rozdíl je mezizaplacený a přijatý úrok je zisk banky. Takže banky, které jsou druhem prostředníka mezi dlužníky a investory, vydělávají peníze.

Jaký je rozdíl mezi vkladem a vkladem

Někteří věří, že vklad a příspěvek se navzájem neliší. Toto prohlášení lze považovat za správné, neboť některé bankovní instituce tuto koncepci nesdílejí. Stejně tak musíte vědět, co se vklad líbí od zálohy v bance. Příspěvek - peníze převedené do banky k uskladnění a jejichž účelem je zisk. Vkladem jsou peníze a ostatní aktiva (cenné papíry, drahé kovy, akcie, dluhopisy atd.). To znamená to, co znamená vklad a jaký je jeho rozdíl od vkladu.

Typy bankovních vkladů

Existuje několik zvláštních funkcí, které lze použít k rozdělení vkladů vkladů. Níže jsou hlavní stupně, které se vyskytují v poli:

formou výběru	naléhavé; podmíněný; k otázce.
ve formě peněžního oběhu	hotovost; bezhotovostní.
pro umístění měn	v národním systému; v zahraničí; .
pro majitele	nosiče; registrovaných.
pro zamýšlený účel	ziskové; záruka.
na základě plnění povinností	smluvní; vydáním úsporné knihy; s vydáním certifikátu spoření.

Příspěvekk dotazu

Tento typ nabídky vkladů bude optimální, pokud je zapotřebí umístit peníze, aby šetřily spíše než vytvářet příjmy, protože jim může být poskytnuto neomezené množství času, mohou být odkázány a staženy z první potřeby. Poplatkové vklady jsou neurčitý bankovní účet, který je automaticky prodloužen. Nemá žádný limit na zůstatek a výši příspěvku.

Jediným mínusem tohoto návrhu je výpočet minimálního zisku, jehož hodnota nepřesahuje 1,5%. Lidé, kteří takové vklady otevřou, nechtějí získat další finanční prostředky, ale zastupují finanční instituci, aby ušetřili peníze. Tyto účty mohou být otevřeny pro úhradu úvěrových programů a tímto způsobem jsou úroky z účtů bankovního účtu.

Naléhavé bankovní vklady

Pokud je cílem získat výnosy, musíme zjistit, co je termínovaný vklad. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že se otevírá v určeném období a v tomto okamžiku nemá vkladatel právo čerpat vložené peníze z běžného účtu. Pokud ano, úroky z vkladových produktů jsou účtovány na požadovanou sazbu. Je pravda, že v současné době některé bankovní instituce přitahují zákazníky s vyššími úrokovými sazbami v případě předčasného čerpání finančních prostředků.

Naléhavost vkladového účtu ovlivňuje úrokové sazby - čím delší je časový vklad, tím vyšší sazby. Úroky můžete měsíčně odebírat nebo můžete zúčetnit na účtu.Krátkodobý vklad po uplynutí termínu může být převeden na minimální sazbu nebo automaticky pokračovat po nové období - je předepsáno ve smlouvě. Pokud jde o peněžní tok, předepisuje se i na základě smluvních závazků.

Za zmínku stojí nový produkt - investiční poplatek. Nemůže být nazývána vkladem v plném slova smyslu, neboť je to kombinace časového vkladu investic do podílových fondů vlastněných bankovní institucí. Produkt je riziková forma investice, protože klient může získat větší zisk a trpět ztrátami. Jiným typem investičního nástroje jsou podřízené depozitní produkty, které nesmí být kratší než 5 let. Náklady na obsluhu podřízených vkladů nad klasické nabídky.

Podmínky vkladu

Boj proti každému klientovi, finanční instituce nabízejí různé podmínky pro získání peněz na vklad. Všechny jsou ve smlouvě registrovány a mezi nimi lze rozlišovat hlavní body:

• úroková sazba ze současného vkladu;
• minimální a maximální částku;
• podmínky a postup platby nebo kapitalizace úroků;
• možnost dodatečného doplňování běžného účtu;
• podmínky pro předčasné uzavření nebo prodloužení.

Měna vkladů

V současné době většina finančních institucí nabízí otevření vkladového účtu v měnových jednotkách různých zemí. Úrokové sazby závisí na měně, ve které je vklad. Obvykle měnuvýrobky jsou levnější než rubl, ale věří se, že můžete pojistit peníze z inflace a přeskočení měn. Vklad na vkladovém účtu může být v jedné měně, nebo v několika současně (víceúčelový příspěvek).

Úroková sazba z vkladů

Sázky mohou kolísat ve velkém rozsahu. Není nutné provádět velmi výnosné nabídky, jelikož jsou riskantní, a pojištění zaplacené bankou bankrotu bude pokrývat pouze částku, která nepřesáhne 1400000 rublů. Podle nařízení centrální banky jsou úroky z uložených prostředků účtovány denně. Mohou být přidány k vkladu tím, že se účastní další kapitalizace nebo budou placeny odděleně po určitou dobu. Při výběru vkladu "na požádání" je úroková sazba vkladu stanovena na minimální úrovni.

Jak se vypočítají úroky z vkladů

V závislosti na typu vkladu a sledovaném účelu se úroky a úroky plynoucí z vkladu mění. To může být provedeno s nebo bez kapitalizace a placené nebo přidané k hlavní hotovosti:

• v určitém časovém období (desetiletí, měsíc, čtvrtletí atd.);
• na konci doby umístění.

Termín uložení vkladů

Všechny návrhy vkladů lze rozdělit na bezcelní a naléhavé. V první variantě není termín vkladu stanoven (vklady "na požádání"). Termínované vklady umožňují uzavření smlouvy na určitou dobu. Může být instalován v libovolném časovém rámci: dny, měsíce, roky. Takové vkladylze rozdělit na:

• krátkodobé (do 12 měsíců);
• střednědobé (12-36 měsíců);
• dlouhodobě (od 36 měsíců).

Je třeba poznamenat, že spotřebitel kdykoliv může odnést peníze, které potřeboval, ale pak se ztrácí zájem. Některé banky nabízejí klientům personalizovanou definici termínu, pro který jsou pohodlně umístěni peníze. Jedná se o tzv. Individuální termín vkladu. Je dobré, že si spotřebitel zvolí čas, kdy potřebuje peníze a získá z tohoto zisku.

Vklad můžete doplnit

Přidělit příspěvek s možností doplnění a bez. Mezi dobíjecí by měl zahrnovat již známé „netermínované vklady“. Příspěvky se dělají bez ohledu na čas. Pokud jde o termínované vklady, jsou rozděleny na:

• . Vytvořeny pro hromadění peněz a nezahrnují další příspěvky.
• kumulativní. Zamýšlel získat peníze na velký nákup. Mohou zaplní pro jakékoliv množství (některé banky mohou nastavit limity) a naběhlý úrok ve výši. Obvykle jsou tyto návrhy jsou prováděny v rámci integrovaných programů (např ušetřit na výstavbu bytů, atd), ale tyto vklady mají nižší procento ve srovnání s vklady spoření, protože banka neví, co bude částka na účtu, a proto nepředstavuje riziko odhalení více úroková sazba

Banky nabízejí dobíjecí vklady s částečným odstoupení od smlouvy, ale tyto výrobky jasně stanovenovelikost smlouvy nedosažitelného zůstatku. Klient může opakovaně stáhnout část prostředků a fakturu vrátit zpět, ale částka jistiny musí být konstantní. Úrokové sazby těchto nabídek jsou nižší, ale nemají vliv na možnost zrušit nebo doplnit účet.

Co si vybrat vklad

Mnoho lidí se zajímá, jak si vybrat bankovní vklad, aby nedošlo k přehánění. V tomto případě to vše závisí na tom, na čem chcete pokračovat. Pokud jen úsporně ušetříte, musíte vybrat produkt "na požádání". Chcete-li vynásobit shromážděné prostředky, je třeba uložit úsporu čtení. Ti, kteří chtějí akumulovat určitou částku, musí vybrat produkty úsporných vkladů.

Není vhodné usilovat o vysoký příjem, protože zahrnuje rizika, ale zaměřit se na likviditu vkladu. Lepší je dává přednost bankám s pověstí a zkušenostmi na trhu (Oschadbank, VTB atd.). Důležitým faktorem bude dostupnost informací o vkladech, dodržování úrokových ukazatelů refinanční sazby centrální banky v České republice.

Jak otevřít vklad

Je třeba poznamenat, že otevření vkladů vkladů netrvá dlouho. K tomu je třeba:

• určení depozitního produktu;
• navštívit kancelář banky (některé instituce nabízejí provést řízení online nebo prostřednictvím informačního kiosku);
• poskytnout potřebný balíček dokumentů a vyplnit žádost;
• podepsali smlouvu.

Žádost o otevření vkladového účtu

Před vložením prostředků do vkladu je klientovi nabídnuto vyplnění žádosti o otevření vkladu. Každá banka má právo nezávisle rozvíjet formu tohoto dokumentu, ale obecně obsahuje minimální potřebné informace o klientovi. Žádost podepisuje vkladatel na jedné straně oprávněná osoba banky s jinou a potvrzená razítkem.

Dokumenty pro otevření zálohy

Finanční instituce může vůči vkladatelům uložit různé požadavky. Fyzické osoby musí pouze předložit cestovní pas nebo jiný průkaz totožnosti (vojenský průkaz, povolení k pobytu, důchodové osvědčení atd.). Právnické osoby a IP předkládají další dokumenty pro otevření vkladového účtu, jehož seznam by měl určit finanční instituce.

Smlouva o otevření vkladového účtu

Při umístění peněz za účelem dosažení zisku klient uzavře s bankovní institucí dohodu o otevření vkladu, který uvádí:

• předmětem smlouvy;
• odpovědnosti finanční instituce;
143) práva a povinnosti vkladatele;
• jak budou spory vyřešeny;
• možnost předčasného ukončení.

Smlouva definuje vztah mezi stranami. Mohou být uvedeny možnosti pro zvýšení /snížení úrokové sazby, zvýšení příspěvků, zaplacení zisku apod. Je-li smlouva ve prospěch třetí strany (příbuzného, ​​přítele, organizace apod.), Údaje o příjemci zálohy jsou nutně uvedeny v dokumentu.Je vhodné si uvědomit všechny odstíny a uvést je ve smlouvě, protože to bude hlavní dokument, pokud budete muset jednat se soudem v případě kontroverzní situace.

Jak zavřít vklad v banku

Na konci doby výběru hotovosti musí být vklad uzavřen. K tomuto účelu se klient musí v pobočce sepsat se souhlasem a dokladem totožnosti v den uzavření vkladu nebo další. Pokud smlouva stanoví automatické prodloužení a vkladatel je spokojen, pak se nemůžete zúčastnit bankovní instituce. V opačném případě, pokud se klient neobjeví za peníze, převede tento příspěvek na úroveň "na požádání".

Předčasné uzavření zálohy

Každý klient má právo uzavřít vklad před plánovaným termínem. V souladu se smlouvou obdrží celou částku hotovosti a zisku. K tomu musíte přijít do banky osobně a přivést s sebou smlouvu potvrzující totožnost dokumentu. Bude zapotřebí napsat prohlášení o předčasném výběru peněz, po kterém je banka povinna vrátit finanční prostředky v plné výši a povinný příjem v době, kdy jsou peníze vloženy na účet.

Video: Vklad v banku