Co se stane, když bance nezaplatíte půjčku?

Když si člověk vezme půjčku, ne vždy myslí na důsledky. Rozhodli jsme se zjistit, co by se stalo, kdybychom přestali platit.

Každý z nás sní o takových věcech, které si nemůže koupit za hotové. V takovém případě přijdou na pomoc půjčky, ale háček je v tom, že se musí později splatit. Navzdory všemu jsou hotovostní půjčky velmi oblíbeným způsobem, jak získat to, co chcete, protože je můžete splácet v malých splátkách minimálně několik let.

Vzhledem k různým okolnostem však není vždy možné půjčku zaplatit včas nebo vůbec. To nutí dlužníka vyhýbat se plnění svých závazků a hledat způsoby, jak nezaplatit vůbec.

Ano, samozřejmě, můžete se skrývat, jak chcete a nic neplatit, ale každopádně vás nikdo nezbavuje odpovědnosti a následky se jistě dostaví. Ale jaké budou? Pojďme to zjistit.

Co se stane, když bance nezaplatíte půjčku na peníze?

V důsledku zpoždění, byť jen několik dní, začnou hovory z bank a mohou přijít i k vám domů. Málokomu se to bude líbit, ale pokud se rozhodnete nezaplatit, pak bez ohledu na důvody s tím určitě budete čelit, pokud se samozřejmě budete skrývat.

Proč jsou banky tak vytrvalé, pokud jde o otázky dluhu? Základem je, že s vámi byla při obdržení půjčky uzavřena smlouva, kde jsou jasně dohodnuty platební podmínky a částky a jsou zadány všechny vaše údaje. Banka splnila svou část smlouvy a poskytla vám peníze ze zákonných důvodů a nyní je to na vás a vy jste povinni dluh splatit.

Pokud porušíte podmínky obdržené smlouvy, ponesete za to odpovědnost. Když si tedy vezmete půjčku od banky, zvažte všechny možné důsledky.

Po prvním prodlení Vás bude kontaktovat zástupce banky a bude Vás informovat o nedoplatku. Navíc objasní, kdy se chystáte zaplatit, a upozorní na možné následky.

Tak tomu však bude, pokud uplynulo několik dní. Pokud účet trvá měsíce, pak je vše mnohem vážnější. V závislosti na obdržené částce, výši již zaplacené a dalších faktorech budou určeny důsledky. Mohou být následující:

• Pokuty a pokuty. To je nejškodlivější trest. Ihned po složení alespoň části požadované částky banka okamžitě přestane lpět, ale nepolevujte, dlouho to nevydrží.

• Neustálé hovory. Často vám zavolají a upozorní na závazek a zeptají se, kdy konečně zaplatíte.
• Omezení práv. Například vám nebude dovoleno opustit zemi.
​​​​
• Banka může požadovat zaplacení celé částky kbelíku. Poté bude smlouva s vámi ukončena bez vašeho souhlasu. Budete informováni, že již nemusíte platit měsíční platby, ale budete muset psa vyplatit jednou platbou.
• Pohledávka dluhu od ručitele. Pokud máte půjčku s ručitelem, pak po něm budou peníze vymáhány. Pokud ani on nesplatí váš dluh, pak budete muset nést společnou odpovědnost.
• Převod dluhu na vymahače. V takové situaci odkoupí váš dluh speciální inkasní společnost a vyzve vás k jeho uhrazení. Ve skutečnosti je to práce vymahačů pohledávek — vymáhání pohledávek. Neustále vám budou telefonovat, posílat dopisy a tak dále.
• Zabavení majetku. Pokud se případ dostane k soudu, může být váš majetek zabaven před nebo po vydání rozhodnutí.

• Nucený prodej majetku. Soud může rozhodnout o nuceném prodeji majetku dlužníka. Zároveň se prodává v aukci a za nejvýhodnější cenu, jen aby pokryl váš dluh.
• Trestní odpovědnost. S malými dluhy se vám to rozhodně nestává, ale s dluhem nad 1,5 milionu je docela dobře možné jít do vězení nebo můžete dostat termín v podobě nápravných prací až na šest měsíců.

Měli byste vědět, že každé zpoždění je ve vaší úvěrové historii vyznačeno a musí se v ní projevit. Pokud tedy v budoucnu budete chtít získat půjčku, nikdo vám ji nedá. Všechny informace budou přeneseny do jediného úřadu úvěrové historie a každá banka si je bude moci prohlédnout.

Bez ohledu na situaci, pokud chcete problém vyřešit mírovou cestou, a to i s určitými finančními ztrátami, je lepší se před bankami nebo vymahači dluhů neschovávat.

Jak nesplatit půjčku legálně: způsoby

Pokud tedy nemáte možnost nebo dokonce chuť splatit půjčky, pak máte několik způsobů, jak se tomu vyhnout. Okamžitě bychom měli poznamenat, že jednoduše neplatit není možnost, musíte problémy vyřešit trochu jiným způsobem.

Způsob 1. Ukončit úvěrovou smlouvu

Pokud dojde k porušení smlouvy o úvěru, má dlužník právo ji zrušit. Neměli byste se ani pokoušet sami najít nějaké mezery. Je lepší svěřit tuto záležitost profesionálním právníkům, kteří skutečně mohou dosáhnout zrušení různých provizí a doplatků. To umožní fixovat výši dluhu na stejné úrovni.

I když v některých případech je možné dosáhnout úplného zrušení plateb za předpokladu, že banka udělala ve smlouvě hrubou chybu.

Metoda samozřejmě není špatná, ale počítejte s tím, že vyžaduje výdaje, protože žádný právník nebude pracovat zadarmo.

Metoda 2. Odkoupíme dluh zpět

Pokud uplynula dlouhá doba a váš dluh byl předán sběratelům, pak jako možnost, můžete si to koupit od mají svůj vlastní dluh, ale měl by to udělat pouze někdo z jejich blízkých.

Ne každý dlužník o takovém způsobu řešení problému ví. Navzdory tomu existuje a je legální. Ve skutečnosti je to stejné jako převod dluhu z banky na inkasa, jen ho nyní budete dlužit svým blízkým.

Minimální výše odkupu je zpravidla 20 %, maximální 50 %.

Metoda 3. Souhlas s bankou

Toto je nejlepší způsob, jak vyřešit všechny problémy. Banky často ustupují svým zákazníkům, pokud vždy odpovídají na hovory, sledují a neodmítají platit. Banka v tomto případě chápe, že životní situace opravdu neumožňuje platit nyní a může poskytnout úvěrové prázdniny nebo pomoci s refinancováním. Případně lze dluh restrukturalizovat.

Každý může problém s bankou vyřešit smírnou cestou, ale přednost mají samozřejmě ti, kteří nikdy nemeškali a vždy byli spolehlivým klientem.

Metoda 4. Restrukturalizace úvěru

Nejoblíbenějším způsobem řešení problémů je restrukturalizace. Jde o komplex různých opatření, která umožňují stabilizovat situaci a finanční situaci dlužníka.

Platební schopnost klienta se zlepšuje zpravidla dvěma způsoby:

• Snížením měsíčních splátek
• Prodloužením úvěrové lhůty
• Zrušení pokut na chvíli

Mimochodem, restrukturalizace je nejlepším východiskem při zahájení konkurzních řízení.

Metoda 5. Vyhlásíme na sebe úpadek

Pokud je klient prohlášen za insolventního, znamená to, že nemá možnost dluh uhradit. Poté, co soud takové rozhodnutí učiní, bývá majetek obstaven. Poté se provede postup jeho implementace.

Veškerý majetek oceňuje úředník a také nabízí nejefektivnější způsoby prodeje ve prospěch věřitele.

Lze půjčku vymáhat, pokud není zaplacena?

Pokud by tedy případ stále nabral špatný spád a banka se obrátila na soud, je to možné, bude zahájen proces vymáhání pohledávek. To se zpravidla děje v několika hlavních fázích. Než však budeme mluvit sami, pojďme nejprve pochopit, jaké kroky banka před soudem podniká.

• Pokud náhle dlužník náhle přestal splácet úvěr, pak by bez ohledu na důvody rozhodně neměl doufat, že mu bude vše odpuštěno. Již dva týdny po zpoždění dostane telefon zprávu od banky a její zaměstnanci mohou volat vícekrát. Poprvé bude komunikace v pořádku, možná ten člověk prostě zapomněl převést peníze na účet. Poté budou upomínky přísnější.
• U některých klientů je chování v této fázi poněkud nevyzpytatelné. Zaměstnance bank raději ignorují a pravděpodobně věří, že se vše vyřeší samo, ale není tomu tak. A pokud se schováte, bude to jen horší.
• Po chvíli se počet hovorů zvýší a dluh pak zpravidla převedou sběratelé, kteří se budou chovat vytrvaleji.

• I když případ ještě nedospěl k soudu, je lepší vstoupit do dialogu s bankou, najít nějaký kompromis. Ne vždy se sice podaří dosáhnout požadovaného výsledku, ale i tak budou nervy v pořádku.
• A přesto, i když se případ již dostal k soudu, zatím se nic hrozného nestalo. Ano, nedá se nic dělat, ale i tak se z této situace můžete dostat s minimálními ztrátami.
• Když tedy soud váš případ projedná na schůzi, rozhodne. Zpravidla se jedná o platbu určité částky. Jak přesně to bude správně provedeno, závisí na konkrétních okolnostech.

Veškeré podrobnosti výkonu rozhodnutí již stanoví soudní exekutoři. Mají ještě větší pravomoci než vymahači dluhů. Mají v rukou různé nástroje, jak ovlivňovat dlužníky. To umožňuje efektivněji dosáhnout stanovených cílů — splácení dluhu.

1. Zabavení majetku

Zabavení majetku je povinným řízením, pokud se věc již dostala do úpadku. Kromě toho je na zastavený majetek uvalena exekuce.

2. Inkaso finančních prostředků

Pokud dlužník nemá žádný majetek a není co zabavit, pak v tomto případě přichází na řadu obstavení finančních prostředků. To znamená, že soudní exekutoři zjistí účty svých klientů v různých bankách a uvalí na ně exekuci v rámci dlužné částky. Navíc mohou být zabaveny vklady, tedy příspěvky. Jediný příjem, který nepodléhá zatčení, jsou sociální dávky, dávky a důchody.

Tento způsob je mimochodem považován za nejúčinnější ze všech, protože pokud klient potřebuje účet, začne dluh splácet, alespoň postupně. Nebo tam přijde mzda a ta se odepíše na vrub dluhového účtu.

3. Indexace dluhu

Smyslem této fáze je, že bez indexace je člověk, který před 10 lety obdržel 10 tis. a vrací se V důsledku toho banka přichází o příjem. Toto opatření je však účinné v případech, kdy soud již rozhodl o zaplacení dluhu a dlužník z nějakého důvodu své povinnosti neplní. Hrozba indexace je jakousi pobídkou pro dlužníky, aby plnili soudní rozhodnutí.

4. Zaslání jednatelského dopisu na místo výkonu práce

Nefungují-li předchozí způsoby vymáhání, neznamená to, že se banka přestane snažit dluh vymáhat. V místě výkonu práce soudní exekutoři zašlou jednatelský dopis, podle kterého bude dlužníkovi zadržena část mzdy na úhradu dluhu. Zpravidla je to 50 % oficiálního výdělku. Samozřejmě se můžete obrátit na soud a dosáhnout snížení částky, ale rozhodně se vám nepodaří takové rozhodnutí zcela zrušit.

5. Omezení práv

Kromě inkasa finančních prostředků existují i ​​jiné způsoby ovlivňování dlužníka. Například nebude možné opustit zemi. A osoby uznané bankovkami mají po určitou dobu zakázáno zastávat vedoucí pozice.

Úpadek má nepochybně špatný vliv na úvěrovou historii. Je nepravděpodobné, že poté bude možné vzít si půjčku, dokonce i tu nejmenší.

6. Nucené vystěhování

Tato možnost je možná pouze v případě, že má dlužník jiný domov. Výše dluhu by navíc měla být srovnatelná s hodnotou nemovitosti.

Video: Co se stane, když půjčku nezaplatíte?