Bankovní vklad: jak a kde je lepší otevřít účet, úrokové sazby, druhy investic fondů a podmínky pro vkladatele

Otázka, kde se dají nahromadit peníze, se obává mnoha. Je nebezpečné držet dům a navíc inflace postupně vyčerpá nějaké peníze. Existuje několik investičních nástrojů, ale nejspolehlivější je umístění peněz na bankovní účet. Bankovní vklad - druh ziskové investice prostředků v zájmu úroků zisků. Dnes mají úvěrové instituce tendenci přilákat co nejvíce občanů a nabízet příznivé podmínky pro ukládání peněz na vklady.

Co je bankovní vklad

Částka, kterou klient svěřuje finanční instituci po určitou dobu za úroky, je základním pojmem bankovního vkladu. Spolupráce mezi finanční institucí a klientem se řídí občanským zákoníkem, podmínky vrácení peněz a úhrada úrokové pojistné jsou dohodou stanoveny. Banka je povinna vrátit investice do vlastních zdrojů klienta, s výjimkou případů uvedených v zákoně.

Po dobu platnostiSmlouvy jsou rozděleny do naléhavé (uzavřena na dobu určitou) a poptávky (na dobu neurčitou). Také nabídl hřivny, multi-měnové vklady a účty, úroky placené po uplynutí nebo čtvrtletní (měsíční).

Online vklady s úrokovými sazbami

V současné době můžeme vyvodit několik typů vkladů přes internet. Musíte mít účet a přihlásit do internetového bankovnictví finanční instituce. Některé banky nabízejí příznivější podmínky smluv, které mají podpořit registraci bankovních vkladů přes internet. Podepsat dohodu je elektronický digitální podpis, ale je lepší najít čas jít do oddělení k podpisu papírovou verzi smlouvy.

Druhy vkladů v bance

Pro klienty jsou k dispozici ziskové bankovní vklady, které se liší následujícími způsoby:

• podle doby platnosti: na vyžádání, naléhavé;
• jmenováním: vyrovnání, úspory a úspory;
• zaměření: sezónní, investice, hypotéky, pojištění, dobročinné;
• pro určení: děti, rodinní příslušníci, manželé;
• podle typu měny, hřivny, deviz, multiměnová;
• , o možnosti doplňování a minimální množství zavádění;

kladené otázky

Někteří zákazníci chtějí otevřít bankovní vklad na dobu neurčitou, pak je smlouva uzavřena podmínkami hotovosti na vyžádání. Finanční prostředky mohou být jednoduše uloženy na účtu nebo může být přesunuta na termínovaných vkladech, převody na jiné účty, a tak dále. D.Na otázku můžete uspořádat kartu, můžete využít službu internetového bankovnictví. Procentní roční příjem je nízký - 0,5-1,5% ročně.

Včasnost

V naléhavém úschově je stanovena doba trvání smlouvy. Na tyto typy vkladů jsou účtovány úroky výše. Jako doplněk jsou časové účty:

• kumulativní - jsou doplňovány během doby trvání dohody. Finanční organizace stanovují limit na výši úspor, částka doplňování se zřídkakdy stává nad částkou investice;
• zúčtovací vklady jsou nákladné, ale úvěrová instituce vytváří neodpočítatelný zůstatek;
• sporný účet není možné doplnit, neposkytuje výběr peněz a úroky jsou účtovány na konci období.

Univerzální

Často klient chce krátkodobě umístit peníze s možností vybírat a vložit peníze na účet. Takový účet může nahradit obvyklou bankovní buňku - vkladatel má plnou svobodu jednání, jediný minus - malé procento - od 0,1 do 1% ročně. Bankovní vklad lze doplnit nebo nákladně nahradit, tj. Peníze lze zadat a lze je stahovat. Možnost volby měny jsou ruské rubly, dolary a eura.

Měna a mnohonásobnost

Téměř všechny finanční instituce nabízejí klientům otevřít vklady v rublech a měnách (eurách a dolarech). Nedávno se tyto bankovní produkty staly populární kvůli prudkému poklesu rublu do světových měn. Vysoká sazba na účtu s více platbami, kdyZáloha se skládá z několika měn. Výhodou tohoto účtu je schopnost neztrácet příjem při přepočtu měn v rámci smlouvy. Ziskovost investic lze počítat na online kalkulátoru.

Zvláštní vklady v bankách

Cílovými smlouvami je určitý marketingový krok, který zahrnuje různé kategorie občanů - od důchodců až po rodiče, kteří se starají. Jedná se o obvyklé časové investice, ale někdy bankovní organizace mohou potěšit opravdu lukrativní nabídku. Při předkládání určitých dokladů lze například u některých dokladů učinit dobrý odpočet - například důchodový certifikát nebo osvědčení vzdělávací instituce.

Pro důchodce

Příspěvky na důchodce poskytují řada bank a jsou otevřeny po předložení příslušného osvědčení. Úvěrové instituce nabízejí důchodcům výhodné úroky z bankovních vkladů a malou zálohu. Některé banky vám umožňují získat příjem až 10% ročně. Často důchodci otevřou účty na žádost o odchod do důchodu a naléhavé vklady pro hromadění finančních prostředků.

Plat

Držitelé platebních karet určité úvěrové instituce se mohou spoléhat na poměrně výnosné nabídky platebních vkladů. Banka obdrží dodatečné finanční prostředky a klient odloží část svého platu na svůj účet a odpis se provede automaticky. Zisk závisí na zaplacení úroků (na konci termínu nebo čtvrtletně), dostupnosti či nepřítomnostinákladové operace, možnost předčasného čerpání finančních prostředků.

Pro vzdělávání

Moderní rodiče jsou pro své děti čím dál méně nadějní svobodnému vysokoškolskému vzdělání, takže mají tendenci odkládat peníze na vyšší vzdělání. Potenciální klienti mají možnost otevřít smlouvu o termínovaném vkladu nebo návrh zákona na otázku, která pomůže dětem získat vzdělání, které chce.

Rezidenční

Cílový bankovní vklad "Rezidenční" je smlouva pro ty, kteří se chtějí hromadit v novém bytě nebo alespoň za zálohu. Někteří se snaží přilákat zákazníky s vysokými úrokovými sazbami, zejména v naléhavých účtech. Jiní dělají ziskové návrhy hypotečních úvěrů, když je první vklad již nahromaděn. Ale v podstatě - to jsou obyčejné vklady v bankách, jejichž účelem - získat další příjmy se schopností spravovat finance.

Sezónní

Nejčastěji jsou finanční instituce nabízeny termínované vklady, které jsou načasovány do určité doby roku nebo významné události. Za tyto nabídky stojí za to, banky často nabízejí příznivé podmínky pro hromadění finančních prostředků na svých účtech. Často se nabízejí lukrativní nabídky na prázdniny - Nový rok, 8. března, Den vítězství.

Odborníci doporučují, abyste pečlivě zvážili sezonní smlouvu. Vlastnosti těchto příspěvků jsou následující:

• většina účtů není doplněna:
• maximální úroková míra;
• nabídka je časově omezená (2-3 měsíce);
• v případě předčasného splaceníFinanční instituce vyplácí prostředky se sníženou úrokovou sazbou k ukončení smlouvy.

Kdo může otevřít příspěvek

Každý občan Ruské federace, který má pas, může důvěřovat bankovním úsporám. Někdy jsou zaměstnanci požádáni, aby poskytli informace o identifikačním čísle daňového poplatníka (IDN). Cizinec může uložit peníze na účet připravením balíku dokumentů (pas, migrační karta, potvrzení o legálnosti pobytu na území Ruské federace - vízum nebo povolení k přechodnému pobytu nebo povolení k pobytu).

V opačném případě jde o otevření účtu pro nezletilou osobu

• mladí mladí lidé (do 14 let) - účet otevřený pouze za účasti jejich rodičů nebo úředníků;
• částečně schopné (od 14 do 18 let) - všechny akce s bankou probíhají s písemným souhlasem rodičů nebo úředníků;
• Je-li dítě již ve věku 16 let oficiálně zaměstnáno, může být orgánem nezávisle uznán jako úředně způsobilý a sám o sobě otevře účet.

Otevírací příkaz

Bankovní vklad můžete otevřít dvěma způsoby - na dálku na internetu, pokud jste již klientem finanční instituce nebo soukromým v pobočce. Druhá možnost je nejlepší - zaměstnanec bude schopen navrhnout příznivé podmínky, které ještě nemusí být zveřejněny na oficiálních stránkách. Také oddělení potvrzuje pravost předložených dokumentů a zůstává pro banku podpisovým vzorkem.

Prochází postup pro otevření vkladupřibližně takto:

• vyplní se identifikační formulář klienta;
• je ukázka podpisu, která bude umístěna v archivu pro porovnání;
• po podrobném prozkoumání všech podmínek je smlouva podepsána;
• při vystavení hotovosti nebo platebního příkazu bezhotovostním převodem finančních prostředků je vydán jednorázový příkaz;
• vyplácí se provize za otevření běžného účtu;
• hotovost se vyplácí pokladníkovi;
• klient obdrží doklady potvrzující platbu peněz na účet.

V jaké bance je výhodnější otevřít vklad

Před výběrem úvěrové instituce musíte přijít se zodpovědností. Příspěvek pojištěný státem v plné výši, pokud částka peněz převedených do banky není vyšší než 200 000 UAH. Pokud je výše vaší investice nižší, můžete si vybrat banku s vysokou úrokovou sazbou. Pokud je velikost přílohy vyšší, je nejlepší jednat opatrně a získat alespoň podrobné informace o organizaci.

Aby se zabránilo riziku ztráty úspor, při rozhodování by měla být použita tato kritéria:

• období činnosti na trhu po dobu delší než 5 let;
• velikost banky, velikost základního kapitálu;
• poměr aktiv a pasiv banky (10% nebo více);
• podíl problémových aktiv v portfoliu;
• finanční výsledek (je ziskovost a která);
• bankovní hodnocení, žádné negativní recenze.

Žádost o otevření bankovního vkladu

Při podpisu smlouvy je pobočka povinna vyplnit žádost, kdepodrobnosti o zákazníkovi nebo jeho zástupci, budou uvedeny kontaktní údaje. Ve většině případů je pro každou zálohu předkládána standardní přihláška, kde je částka, roční procentní částka, termín již zapsána. Při podávání žádosti prostřednictvím Internetu musíte zadat údaje zákazníka a kontakty, výši úvěru, výši úrokové sazby a dobu platnosti smlouvy k otevření vkladu.

Smlouva o vkladu banky

Povinná podmínka smlouvy - její písemné uzavření podle vzoru s podpisy klienta a odpovědného zaměstnance banky. V případě, že je vklad peněz na účet ověřen depozitním certifikátem nebo úschovou, považuje se to také za uzavřené písemně. Smlouva začíná fungovat od chvíle, kdy jsou prostředky převedeny na účet.

Základní podmínky smlouvy o bankovním vkladu

Bankovní smlouva s jednotlivcem je jednostranná a veřejná. Základní podmínky smlouvy:

• předmětem transakce - prostředky uložené na účtu;
• cena - roční úroková sazba uhrazená bankou za použití prostředků klientů;
• datum vypršení platnosti a způsob platby úroku na účtu (bezprostředně před dokončením smlouvy nebo měsíčně, s nebo bez kapitalizace).

Úroky z vkladů bank

Úroky z vkladů v bankách - to je určitá částka, která je připravena poskytnout bance za použití klientských prostředků. Ve smlouvě je uvedeno, jak budou účtovány úroky a jak je zaplatíte (měsíčně, čtvrtletně, nebo když jsou peníze vráceny klientovi). Jsou dvěmetody získávání úroků:

• jednoduché - vzniklé z částky příspěvku bez nahromaděného úroku dříve;
• složité (kapitalizované) - úroky z vkladu se rozdělují nejen na částku vkladu, ale i na dříve nahromaděné úroky. Tato metoda je výhodnější, protože každý měsíc příjmy rostou.

Termín ubytování

dohody "na vyžádání" nemají lhůtu, klient rozhodne, kdy vybírat peníze z banky. Termínované vklady jsou platné po dobu stanovenou ve smlouvě - od tří měsíců do tří let. Čím je tento termín delší, tím vyšší procento a vyšší výnos pro klienta.

Možnost doplnění nebo předčasného uzavření

Dohoda může obsahovat ustanovení o možnosti doplnění zálohy. V tomto případě se úroky účtují na základě dodatečných částek.

Pokud existuje položka o domě v rámci smlouvy, která může být z účtu odebrána předem, finanční instituce musí uhradit celou částku bez pokuty, aniž by ukládala pokuty. Pokud máte dohodu bez možnosti částečného odstoupení od smlouvy, můžete peníze vrátit až po zrušení. Banky obvykle používají pokuty a mohou přenést úrokové sazby na požadovanou míru.

Jaké jsou rozdíly v bankovních vkladech

Pro mnohé je termín "bankovní vklad" a "vklad" synonyma, ačkoli tomu tak není. Vklad je pouze převod hotovosti a vklad může zahrnovat nejen peníze, ale takécenné papíry, drahé kovy, ostatní aktiva. Existují další rozdíly v bankovním vkladu z vkladu:

• podmínky smlouvy;
• podmínky použití peněz klienta;
• způsoby placení úroků.

Práva depozitáře

Podle ruského práva mají klienti banky nárok na:

• vydělat peníze na účet;
• obdrží příjem z úroků stanovený smlouvou;
• obdržet zpět své peníze po uplynutí doby platnosti smlouvy;
• těsně před časem;
• doplnit příspěvek nebo částečně stáhnout finanční prostředky, pokud jsou splněny podmínkami uzavřené smlouvy;
• odkázat peníze na účet třetím stranám;
• vytvořit neomezený počet vkladů v různých bankách;
• disponují s penězi v rámci smlouvy.

pojištění vkladů prostřednictvím DIS

Agentura pojištění pojištění banky (DIA) působí od roku 2004. Jeho činnost je upravena zákonem.

Pojištění se vztahuje na vklady fyzických osob v případech, kdy se národní banka rozhodne zrušit licenci od finanční instituce, do které jsou prostředky investovány. Účelem programu je poskytnout vkladatelům příležitost dostat rychlé platby z nezávislého finančního zdroje před zahájením likvidačních postupů. Maximální výše kompenzace nemůže překročit 1 400 000 UAH. pro vklady v jedné bance. Nevztahuje se na pojistné na doručitele a nachází se v zámořských pobočkách ruských bank.

VideaVidea