Co dělat, pokud není zaplaceno půjčka: co dlužník čelí, možnosti řešení problému, kde hledat radu

Někdy existují situace, kdy nemůžete platit bankovní úvěr. V případě, že tlak na rodinný rozpočet příliš vysoká, ale chtějí, aby se zabránilo negativním důsledkům a problémy s finančními institucemi, vědět, jak to udělat v tomto případě zachovat svá aktiva a minimalizovat případné škody. Vzhledem k tomu, že banka má zájem o věku nových úvěrů, bude to jít ke kompromisu s klient vybere individuální právní úpravu, která bude platit v plné výši dluhu.

Jaké je riziko dluhové půjčky dlužníka

V případě, že dlužník nebude splácet tělo jistiny a úroků z úvěru na harmonogramu, dříve schváleného finančního úvěrové instituce, kterou původně obdržela ústní a písemné varování, která naznačila možné důsledky neplacení a pokuty. Vzhledem k tomu, že dlužník neustále komunikuje po telefonu a kvalifikovaný personál připomíná dluh, pozve ho navštívit kancelář nalézt vhodné způsoby, jak tento problém vyřešit.

Je-li dlužník dlužníkempravidelně splácí přinejmenším malý měsíční úrok z úvěru - finanční instituce, která bude sledovat její případ, není v žádném spěchu předložit ji soudu. Když okolnost, protože z toho, že zákazník neprovede včasné platby na úvěr a plnit své závazky vůči věřitelům, s respektem - ztráta kapacity, náhlému propuštění ze zaměstnání, potřeba nákladného úrazové chirurgie a je důkazem toho, že banka bude narážet osobě tím, že poskytuje dovolenou dovolenou.

Pro splácení úvěrů, osoby s dobrou pověstí, pravidelné klienty, kteří předčasně poslali žádost o dovolenou kvůli zhoršení jejich solventnosti. Vedení banky sbírá schůzky a rozhoduje o klientovi. Jestliže může prokázat, že v nejbližší budoucnosti finanční situace zlepší, bude zisk vzroste a umožní rodinný rozpočet platit hypotéku na byt, spotřebitelský úvěr nebo auto úvěr, je problém rozhodnuto u soudu.

Sankce a sankce

Smlouva specifikuje všechny podmínky pro poskytnutí úvěru, ale také možné důsledky, které budou, pokud nebudete banku včas platit. Rozměry sankcí, pevné pokuty. Finanční instituci nemohou jednostranně přezkoumat. Jejich výpočet je proveden následující den po zúčtovacího období, pokud je vyžadována měsíční platba provedena, a úroky z úvěru není splacena. Sankční sazby a sankce za každéhoBanka je jiná.

Předávání informací v BKI

První povinností banky, stanovená stávajícími právními předpisy, je poskytnout úvěrovou historií případ úvěru. Při předávání údajů poskytují finanční a úvěrové organizace proces výměny informací s ostatními účastníky trhu. Případy jsou uloženy v BCI po dobu 10 let od poslední změny. Finanční instituce je povinna do pěti pracovních dnů předat informace o aktualizaci úvěrové historie. Při změnách v historii úvěru rozumíte různým událostem - běžným platbám, po splatnosti.

Zkouška

Pokud se osoba rozhodne nezaplatnit půjčku, je povinna připravit nejen na neustálý útok bankovních zaměstnanců, pokuty, pokuty, ale i na další vážnější problémy. Zahájení soudního řízení je záležitostí úvěrové instituce. Řídí žalobu autorizovanému subjektu a ve výjimečných případech obdrží výjimku. Proces může probíhat bez účasti dlužníka. Před podáním žaloby se úvěrová instituce snaží předem vyřešit problémy. Rozhodnutí soudu může napadnout dlužníka.

Banky mají právo požádat o pomoc u soudu, je-li doba splatnosti půjčky 2-3 týdny. Nejčastěji se obráti na výkonný orgán se zpožděním platby za 3 měsíce. Tato pozice je snadno vysvětlitelná, věřitel se pokouší vrátit své peníze jakýmkoli způsobem, nezáleží na tom, jaká částka dluží klientovi a že soudní náklady mohou překročitcelková výše dluhu. Hlavním cílem úvěrové instituce je vytvořit precedens, vyhrát případ, ukázat jiným dlužníkům, že vrátí své peníze.

Dalším důvodem pro zahájení soudního sporu v bankovním sektoru je nemožnost odepsat dluh po splatnosti bez odpovídajícího rozhodnutí soudu. Podle stávající legislativy mají věřitelé právo žádat o vybírání pohledávek pouze tři roky po jejich vzniku, a proto se tyto záležitosti neodkládají a rychle podají žaloby.

Přiřazení dluhu ke sběratelům

Pokud věřitel nemá čas, příležitost a touhu vyřešit problém s bezohledným dlužníkem, může převést dluh na zprostředkovatele. Tento způsob inkasa dluhů je mnohem účinnější než soudní spory. Banka má právo ji použít v jedné ze dvou smluv:

  • splácení dluhu v rámci smlouvy o postoupení - postoupení nároků;
  • zapojení sběratelů jako zprostředkovatelů, které pomáhají finanční instituci splácet dluhy.

V závislosti na zvolené možnosti je určen pořadí interakce všech stran, které se účastní problematické situace. Pokud sběratel působí jako zprostředkovatel, věřitel zůstává bankou a dlužník se zavazuje splatit dluh na jeho účet. S výhradou dalšího dluhu se věřitel mění, ale podmínky smlouvy, výše dluhu a výše úroků zůstávají stejné.

Co dělat, pokud nemůžete zaplatit půjčku

Spusť ruce a nemůžete zoufat. Existuje několik způsobůkteré pomáhají vyhnout se závažným důsledkům nezaplacení úvěru:

  • požádají o restrukturalizaci úvěrů;
  • požádat banku o odložení určitého časového období;
  • znovu registrovat nevýhodnou půjčku za příznivějších podmínek v jiné bankovní instituci;
  • využívat služby splácení úvěru;
  • prohlásit konkurz, což má za následek zrušení dluhu;
  • převede povinnost pojistitele (pokud je úvěr pojištěn).

Dalším způsobem, jak se vyhnout placení úvěru - změnit telefonní číslo a adresu bydliště, skrývá od úvěrových a finančních institucí. Tato metoda je nelegální, takže často vést k trestnímu stíhání a propadnutí veškerého odškodnění ve výši dluhu. Banka původně chtěl sám dlužník, pak se uchýlil ke službám kolektorů nebo se problém týká státní zástupce, soudní vykonavatele způsobilé popsat vlastnost klienta, odstraněné položky a prodávat je násilně.

Jak zákonné zaplacení půjčky

Je-li přijata nic splácet úvěr, není důvod k panice a skrýt. Ke zhoršení situace, je vhodné usilovat o nouzové bankovním manažerem a požádat ho o radu, co dělat dál. Můžete se zapojit do řešení problému zkušeného právníka. Po analýze situace, odborníci zjistit a pomoci uzavřít dluh bez následků, a to bez porušení zákona.

Prohlásení úpadku

Tímto způsobem nebude možné úvěr úředně zaplatit. Postupkonkurz je regulován na legislativní úrovni. Pokud by předtím, než prohlásil, že by mohl konkurovat, mohla být pouze právnická osoba, pak od roku 2015 toto právo obdrželo obyčejní občané. Podmínky, za kterých můžete prohlásit, že jste v konkurzu:

  • nevyplacení úvěru do 3 měsíců kvůli nedostatku peněz;
  • celkové dluhy na účtech, půjčky, výživné, daně, přesahující půl milionu rublů.
  • existence nedoplatků na závazcích, jejichž doba platnosti nebyla vypršela.

Zákon stanoví dva typy úpadku - dobrovolné a povinné. Pokud mají být výše uvedené podmínky splněny, občan se zavazuje zaslat soudu žádost o zahájení konkurzního řízení. Poskytovatelé půjčují s podobnou žádostí. Je lepší požádat soudní orgán sama. V tomto případě osoba má právo nabízet své kandidáta jako správce pod plnou kontrolou z toho učinit všechna opatření k provedení aktiv a výpočet dluhu.

Důsledky úpadku:

  • Pokud občan nemá majetek k úplnému urovnání s věřiteli, dluh je odepsán;
  • , muž, který se ocitl v úpadku není oprávněn přijímat nové půjčky více než 5 let;
  • důsledky v podobě správní a trestní odpovědnosti za člověka nevyskytuje;
  • občan ztratí práci a jeho individuální umístění není zajištěno, s jedním práv na bydlení nemůže být vypuzen, není zahrnuta do seznamu zatčenvlastnictví;
  • , které mají být realizovány věci jsou manželé, rodiče a ostatní členové rodiny k ochraně svých práv, které mohou tvrdit, že podání žádosti o vyloučení svůj majetek ze seznamu věcí k realizaci a uznávání individuálního vlastnictví ..

Je-li tento proces dokončen insolventní uznání občana transakce restrukturalizovat nevyskytují výše uvedené účinky. V takovém případě může být zabavení majetku zastaveno u soudu. Vlastnost, kterou vlastní blízké příbuzné zkrachovalých, která je součástí velká konkurence pro platby věřitelům, nikoliv zkonfiskován. Pokud je manželský partner registrován formou vlastnictví akcií, zatčení je uloženo pouze na podíl dlužníka.

Restrukturalizace úvěru

Máte problémy s financováním? Neexistuje žádná možnost platby kreditními nepředvídaných okolností, ale chci vyřešit tento problém bez porušení zákona? V tomto případě odborníci doporučují provést následující: kontaktujte banku s žádostí o restrukturalizaci úvěru. Během této procedury pochopit možnost zvýšení dobu trvání úvěru až do výše pěti let nebo přeformátování placení povinných plateb.

Non příspěvky každé 2-3 měsíce nebo dává zákazníkům kreditní dovolenou po dobu až 6 měsíců, aby mohli najít novou práci, získat dodatečné příjmy, zvýšit příjmy, uzavírat dohody příznivé přijmout další opatření ke zlepšení finanční situace. Restrukturalizace půjčky je prospěšná jak pro banku, tak proklient, protože pomáhá vyřešit problém bez soudního procesu, státního zastupitelství a soudních vykonavatelů. Základní formy restrukturalizace:

  • zvýšení doby trvání úvěru, což snižuje výši měsíčních příspěvků;
  • zpoždění platby splátkového fondu bez zvýšení doby;
  • změna plánu splácení úvěru;
  • odpisy sankcí a sankcí;
  • revize úrokové sazby a současného snížení úroků z úvěru.

Hlavní výhody restrukturalizace pro dlužníky jsou následující:

  • nedostatek neustálé komunikace s věřitelem a morální tlak z jeho strany;
  • Minimální postihy za pozdní nebo úplnou nepřítomnost;
  • snížení částky celkového přeplatku, pokud bylo dlužníkovi poskytnuta dovolená;
  • zachování dokonalé úvěrové historie.

Výhody pro úvěrové instituce:

  • neexistence dluhu po splatnosti, který negativně ovlivňuje hospodářskou výkonnost;
  • není třeba nahromadět rezervy, které by snížily ztráty;
  • přeplatku na úvěr, což vede k dosažení maximálního zisku.

Postup má své vlastní nevýhody. Poskytovatelé úvěru se neschlouchají se schválením restrukturalizace, takže klient bude muset věnovat spoustu času a nervů, aby získal požadovanou odpověď. Výše přeplatku na úvěru se zvyšuje, protože finanční instituce zahrnuje částku jistiny dluhu a úroků, pokut a opravných položek. Je třeba shromáždit mnoho dokumentů, certifikátů, podepsat nové dohody a programy za příznivých podmínek.do větší míry věřitel.

Využití pojištění

Je-li dlužník myslel dopředu pojistit smlouvu o půjčce, ví, co má dělat, když nejsou peníze splácet - požádat o pomoc v pojišťovně, prohlášení o čerpání v souvislosti s pojistnou případu. Pojistitelská společnost bude plnit své závazky, pokud pojistná smlouva stanoví určité okolnosti vyšší moci a neschopnost splácet úvěr od klienta spojený s jedním z nich. Pojištěný se zavazuje shromažďovat doklady potvrzující vznik pojistné události.

Refinanční úvěr

Tento účinný způsob je mnohem výhodnější než restrukturalizace dluhu. Zahrnuje získání nového cílového úvěru v jiné finanční instituci, která by splatila starou. Podmínky refinancování jsou následující:

  • dostupnost trvalého pracoviště potenciálního dlužníka;
  • dokonalá úvěrová historie;
  • dostatečná úroveň příjmů.

Schéma úvěru:

  • klient požádá úvěrovou instituci a zdokumentuje svou solventnost;
  • banka provádí hodnocení, rozhoduje o poskytnutí úvěru;
  • občan souhlasí s úvěrovou bankou, ve které byl otevřen starý úvěr, podmínky pro jeho předčasné splacení;
  • je podepsána smlouva o půjčce s poskytovatelem refinancování;
  • půjčené prostředky jsou připsány na nedoplatky.

Důvody odmítnutí refinancování jsou následující:

  • potenciální dlužník má práci, která je spojena s rizikem pro život;
  • existence nesplacených dluhů za drobné platby;
  • ve věku 65 let a starší;
  • případy podvodu, poskytnutí padělaných dokumentů.

Uznání smlouvy o půjčce neplatné

Aby se zabránilo právní následky v důsledku nevrácení vypůjčené finanční prostředky, postupujte následovně:

  • zajistit podporu zkušeného právníka;
  • objednat ekonomickou kontrolu, porovnat výpočty provedené nezávislým expertem a bankou;
  • pro shromažďování pohledávek a dokumenty potvrzující podvod úvěrovou instituci, úmyslné zatajování informací, které vedlo k nevědomosti klienty v různých záležitostech;
  • požádat soud;
  • obdrží předvolání a účastní se soudního zasedání v den uvedený v objednávce.

Smlouva o úvěru je zrušena rozhodnutím soudu, které po vstupu v platnost předpokládá dvoustrannou restituci. To znamená, že věřitel a dlužník je povinen vrátit všechny výnosy z úvěru - dlužník vrátí tělo úvěru, bankovní instituce - Komise, úroky a jiné platby. Současně mohou povinné platby dlužníka překročit několikanásobek částky přijatých prostředků.

Nelegální způsoby řešení problému a jeho možné důsledky

Je-li člověk nemá peníze na splacení úvěru, a chce nic udělat, aby se pokojně vyřešit finanční a úvěrovou instituci, pak seNegativní důsledky nelze vyhnout. Následující jsou nelegální způsoby, jakými se dlužníci uchýlili k nespláceným úvěrům:

  • změna telefonního čísla, místa pobytu, osobních údajů, údajů o pasu;
  • ignorování varovných dopisů od sběratelů a bank, neúčast soudních slyšení, porušení požadavků úvěrové instituce;
  • prodej zastaveného majetku;
  • opětovné vydání majetkových práv, vkladů, jednorázová pomoc jiným osobám.

Pokud banky často odpouštějí dluhy svým klientům, pak vzhledem k obtížné ekonomické situaci zpřísnily pracovní podmínky s dlužníky. Lidé, kteří odmítají splácet dluhy, jsou podřízeni trestní a správní odpovědnosti. Jejich majetek je zatčen a vynucen v nuceném pořádku a výtěžek jde splatit půjčku.

Trestní trest za úmyslné vyhýbání se nedoplatkům

Každý dlužník, který nezaplatí příspěvky včas na splacení dluhu, musí vědět, že může být odpovědný za své činy bez ohledu na to, zda úmyslně učinil nebo neučinil. Článek CC konstatuje, že pro falešný únik ze splacení dluhu z úvěru má soudní orgán právo uplatnit opatření ve formě trestu odnětí svobody na dobu až 2 let.

Sběrné agentury a metody ovlivňování neplatičů

Banky často převádějí splatné úvěry zprostředkovateli. Ve své osobě je sběrná agentura, jejímž úkolem je vykonávat práci,s cílem vrátit přijaté půjčené prostředky. Jelikož činnosti sběratelů nejsou plně definovány a regulovány zákonem, jedinou věcí, kterou mohou udělat, je vyvíjet tlak na dlužníka, uchýlit se k psychologickým technikám, aby ho tlačil k úplnému nebo částečnému uzavření úvěru.

Sběratelé jsou pod tlakem nejen na dlužníka, ale i na jeho příbuzné, příbuzné - manžela /manželku, bratry /sestry, otce /matku bez omezení. Ti musí vědět, že mohou chránit své zájmy. Vlastnictví příbuzných je předmětem zatčení, může být popsáno a násilně prodáno pouze tehdy, když majitelé nemohou prokázat, že všechny popsané věci byly zakoupeny na vlastní náklady. Máte-li problémy s agenturami při "vyřazování" dluhů, je jediným správným rozhodnutím - požádat o pomoc od instituce proti sběratelům. Náklady na jejich služby jsou nízké.

Videa