Smlouva o půjčce - předmět smlouvy, závazky stran, dodatky a postup ukončení

V běžném životě lidé často musí jít do finančních institucí za půjčování peněz. Banky vydávají vypůjčené prostředky pouze po podrobné studii solventnosti klienta a podpisu příslušných dokumentů.

Co je smlouva o půjčce

Smlouva o půjčce je dvoustranná dohoda, ve které jsou závazky stanoveny. Jedna strana převede vypůjčené prostředky a druhá vrátí včas. Druh transakce je úvěrová smlouva, ale má významné rysy. Tato charakteristika je následující:

  • předmětem půjček jsou pouze peníze;
  • peníze mohou být vydávány finančními organizacemi (bankami), které mají licenci pro své příslušné činnosti;
  • v případě půjčky lze dohodu dosáhnout ústně, s úvěrem - lze jej uzavřít pouze písemně;
  • stanoví povinné zaplacení úroků (půjčky - ne vždy);
  • při uzavření smlouvy (v případě půjčky - při převodu peněz nebo jiných položek);
  • Odmítnutí půjčky je možné po dosažení dohody, jelikož půjčování důvodů pro zamítnutí neexistuje.

Právní úprava vztahů mezi dlužníkem a věřitelem je zajištěna občanským zákoníkem. Poskytování dluhu je založeno na principech půjček:

  • naléhavost;
  • reciprocita;
  • platba za použití peněz.

Forma úvěrové smlouvy

Formu smlouvy o půjčce lze obecně formulovat ústně nebo písemně, přičemž úvěr je vydán písemně. V případě nesplnění povinného požadavku, v případě absence čísla, datum - dokument a uzavřená smlouva jsou považovány za neplatné. Podle občanského zákoníku písemná forma znamená výměnu dokumentů mezi stranami prostřednictvím komunikace:

  • telefon;
  • telegraf;
  • elektronické;
  • jinou formou komunikace, která může potvrdit, že dokument byl ověřen dvěma stranami.

Základní podmínky smlouvy o půjčce

Požadavky na obsah textu pro uzavření smlouvy a vzorek formy dokumentu nejsou upraveny občanským zákoníkem (Občanský zákoník). Banky uzavřou smlouvu o půjčce samy. Dlužník není zapojen do procesu sestavování a nemá žádnou příležitost změnit podmínky. Článek 428 občanského zákoníku upravuje pojetí smlouvy o přistoupení. Podle něj se občané účastní operaces finančními institucemi.

Typická smlouva o půjčce obsahuje tyto oddíly:

  • úvodní část;
  • předmětem smlouvy;
  • úvěrové podmínky;
  • práva, povinnosti stran;
  • zajištění závazků;
  • odpovědnost stran;
  • dodatečné podmínky;
  • adresy, podrobnosti, podpisy stran.

Mezi obecné podmínky smlouvy o půjčce patří:

  1. naléhavost;
  2. splacení dluhu:
  3. platba za vypůjčené prostředky.

Předmět smlouvy o půjčce

Pouze peníze považované za předmět transakce: národní měnová měna nebo cizí měna. V sekci čísla a slova uveďte částku půjčky, pro kterou termín je poskytnut dlužníkovi, název měny. Stejný typ úvěru je předepsán, pro který je určen pro jeho použití a způsob vydání:

  1. zápis na účet;
  2. poskytující úvěrovou linku v rámci limitu nebo přečerpání.

Strany smlouvy o půjčce

Smlouva o půjčce stanoví povinnou účast věřitele a dlužníka. K vydávání peněz za půjčky může být věřitel pouze právnickou osobou. Předmětem smlouvy mohou být banky nebo organizace oprávněné k vydání dluhu. Dlužník v rámci úvěrové smlouvy je fyzická /právnická osoba, která obdrží úvěr. Legislativa nestanoví pro dlužníky zvláštní požadavky.

Práva stran v úvěrové smlouvě

Právní předpisy upravují práva stran. Dlužník má právo zrušit objednané množství peněz nebo držetsplacení dluhu k určenému termínu, je však nutné informovat věřitele o jeho záměrech - podat písemnou žádost. Poskytovatel úvěru má právo neposkytnout úvěr, pokud jsou porušeny jeho zájmy - dlužník je považován za insolventní. Po poskytnutí půjčky může věřitel požadovat splacení dluhu před uplynutím stanovené lhůty, pokud dlužník nesplní své závazky.

Závazky z úvěrové smlouvy

Dohoda stanoví dvoustranné plnění závazků vyplývajících z úvěrové smlouvy. Závazky věřitele zahrnují poskytnutí úvěru a dlužník se zavazuje vrátit peníze ve stanovené lhůtě a zaplatit poplatek za použití vypůjčených prostředků. V případě, že dlužník porušil své povinnosti - porušení splatnosti nebo zavedení plánované platby neúplné platby - mu byly uloženy pokuty.

Úrok z úvěrové smlouvy

Smlouva o půjčce, bez ohledu na to, zda podepsaná smlouva představuje úroky z úvěrové smlouvy nebo ne, stanoví povinnou platbu za dluh. Zákon stanoví, že pokud částka platby za dluhové závazky není v dokladu uvedena, pak se poplatek účtuje na základě refinanční sazby centrální banky. Pro dlužníka s cílem půjčit peníze je důležité určit plnou hodnotu úvěru.

Skutečná přeplatka za půjčky se často liší od uvedené úrokové sazby. Může zahrnovat jednorázový poplatek za vydání peněz, poplatky zapoužití účtu k obsluze dluhu, pojistné částky. Tyto platby vést k podstatnému zvýšení klient strávit jako dříve k vyplnění v dohodách o bankovní formuláře musí pečlivě studovat jeho vzor a pak uzavřít dohodu. Můžete požádat zaměstnance banky, aby se vyjádřil k problémům, které nastanou.

je uvedeno zejména v dokumentu s fixní sazbou výpůjční náklady, ale někdy finanční instituce používají plovoucí kurz. Při změně velikosti refinančního kurzu má banka právo změnit úroky z půjček. Před použitím změněné úrokové sazby věřitele, musí zaslat oznámení dlužníkovi a zadat novou hodnotu platebních úvěrů.

Platnost smlouvy o půjčce

, musí uvést dobu trvání smlouvy o úvěru při uzavírání půjček - v zákonem stanovených případech. Úvěry mohou být vydány na několik měsíců a mohou být krátkodobé nebo po dobu několika let. Existují typy dlouhodobé půjčky peněz, pro kterou úvěr je po dobu třiceti let, například - pro bydlení.

Uzavření smlouvy o půjčce

Celkově se uzavření smlouvy o půjčce liší od uzavření smlouvy o půjčce. Smlouva o půjčce může obsahovat formu vhodnou pro strany, a to i ústně, půjčování stanoví:

  1. povinné vyplnění formuláře žádosti o úvěr (v pobočce banky nebo online);
  2. získání rozhodnutí finanční instituce poskytnout úvěr;
  3. registrace písemného dokladu.

Z jakého okamžiku se smlouva o půjčce považuje za uzavřenou

Jakákoli smlouva o půjčce se považuje za uzavřenou v okamžiku převodu předmětu půjčených prostředků, věcí). Půjčky jsou konsensuální, úvěrová smlouva se považuje za uzavřenou po dosažení dohody (konsensus). Dávat peníze věřitele dlužníka stane pozdější udržovací poplatky za dluh začíná s převodem peněz.

Dokumenty k uzavření smlouvy o půjčce

Balík dokumentů ve smlouvě o úvěru ze všech finančních institucí musí zahrnovat cestovní pas, ale někdy i banky, například spořitelny, Gazprombank, VTB, vyžadují potvrzení o platu a dalších plateb, osobní osobním číslem účtu. Další možnosti:

  1. Pokud jde o důchodce získávání finančních prostředků za zvýhodněných podmínek by měly mít certifikát důchodového pojištění.
  2. Při poskytnutí úvěru na základě záruky jsou poskytnuty dokumenty ručitele.
  3. Při půjčování za účelem poskytnutí majetku je nezbytné poskytnout notářsky ověřené dokumenty o zastavených nemovitostech.

Banky a úvěrové dohody

se liší, pokud jde o hodnoty úvěru v různých bankách poplatku za vypůjčené prostředky a období peněz v dluhu. Druhy úvěrových smluv se vyznačují způsobem, jakým klientům vydává peníze, a cílovým použitím peněz. Mezi jeho klienty spořitelny, VTB a další finanční instituce, v závislosti na účelu úvěru, které nabízejí

  • komerční úvěr (vydaný podnikatelskému subjektu);
  • spotřebitel (komoditní úvěr);
  • hypotéka (na nákup bydlení).

Dohoda o spotřebitelském úvěru

Nejsnazší je smlouva o spotřebitelském úvěru. Nevyžaduje mnoho dokumentů k jeho provedení (někdy i pas). Spotřebitelské úvěry jsou poskytovány jednotlivcům za nákup zboží pro své vlastní potřeby. Peníze jsou připsány na účet nebo zákaznickou kartu pro výběr hotovosti může upustit komisi, často bankovní poplatek. Takže, spořitelna a VTB pro výplatu hotovosti provize není poskytována.

Změna úvěrové smlouvy

Na uzavření smlouvy dlužník musí pečlivě studovat úsek, který stanoví, že finanční instituce může, bez souhlasu klienta, nezávisle měnit podmínky smlouvy. Podle podmínek smlouvy je povolena změna úroků z dluhů a období půjček. Dluhové závazky lze měnit centrální změnou sazby refinancování, což je zhoršení finanční situace.

V rozporu se dlužník svým závazkům - nedodržení termínů a částek splácení - věřitel může zkrátit dobu půjčování peněz. Postup pro změnu podmínek smlouvy o úvěru stanoví nezávislý rozhodnutí finanční instituce na písemnou klientských změn zprávy a získat potvrzení od dlužníka.

Ukončení smlouvy o půjčce

Ukončení smlouvy o půjčcevpravo na obou stranách Při rozhodování o splacení úvěru předem je dlužník povinen podat ve třiceti dnech s finanční institucí výkaz svých záměrů podle schváleného modelu. Banka může požadovat splacení dluhu dříve, pokud:

  • je používán neúmyslně nebo dlužník odmítá poskytnout dokumenty potvrzující účel úvěru;
  • porušil podmínky splácení vypůjčených prostředků;
  • došlo ke ztrátě kolaterálu nebo ke zhoršení jeho postavení;
  • finanční situace dlužníka se zhoršila (ztráta zaměstnání, snížení výdělku).

Porušení podmínek smlouvy o půjčce

Finanční instituce za nesplnění závazků vyplývajících z úvěrové smlouvy má právo požádat věřitele o sankci - uložit pokutu za pozdní nebo neúplné uhrazení měsíčních příspěvků na dluh a úroky z vypůjčených prostředků. Před přijetím smlouvy o půjčce musí věřitel vědět velikost sankcí tak, aby nepřekročily průměrnou velikost pokuty v jiných bankách.

Dodatečné podmínky smlouvy o půjčce

Nástroj půjčování může obsahovat podmínky zákazu. Omezení zahrnují požadavky finanční instituce:

  1. do věku dlužníka;
  2. do místa registrace (v blízkosti banky);
  3. cílené využívání peněz;
  4. při poskytování zajištění podle smlouvy o půjčce zakazuje odcizení majetku.

Video: Smlouva o bankovním úvěru