Bankovní záruka - jak se dostat do banky, podmínky přijetí a zajištění, termín provedení

Každá dohoda nese určité riziko, jelikož druhá strana nemůže splnit své závazky. Aby se společnosti mohly chránit před vážnými ztrátami, stojí za to získat bankovní záruku. Tento písemný závazek se často používá při účastnících se výběrových řízení, při uzavírání smluv, při přepravě zboží do zahraničí a v jiných případech.

Co je bankovní záruka?

Mnoho se obává o vydání písemného závazku, jako je záruka přijatá finanční institucí. Definice následujícího výrazu je bankovní záruka, která zaručuje věřiteli hotovostní platbu, pokud dlužník přeruší smlouvu, nezaplatí zboží a podobně. Pokud například exekutor nezačne pracovat, může zákazník podat písemnou stížnost na banku, aby zaplatila náhradu škody za náhradu svých ztrát.

Nezávislá záruka je jednosměrná dohoda, kterou může poskytnout z podnětu ručitele jakýkoli komerční podnik. Certifikát může být vydán všemi právnickými osobami. Rozdíl v bankovní záruce spočívá v tom, že je vydávají(Oschadbank, Alfa-Bank, VTB 24 a další). Zahrnuje zásadu naléhavosti a nemůže být odvolán jako nezávislý. Cena takového závazku se vypočítá s ohledem na NMCC a další faktory.

Jak funguje bankovní záruka

Mnoho organizací nechápe, proč je třeba bankovní záruku. Společnosti, které takovou dohodu uzavřely, vnímají příjemce více loajální, mají přednost před ostatními. Finanční instituce jsou připraveny jednat jako ručitel pouze pro spolehlivé a osvědčené organizace, které prokázaly svou solventnost. Během výběrových řízení budou zákazníci nejprve zvážit potenciální umělce, kteří mají bankovní záruku.

Záruka banky není nazývána formou výpočtu, ale nástrojem, který zajišťuje plnění na základě dohody mezi zákazníkem a vykonavatelem nebo dodavatelem závazků svého klienta. Schéma práce je následující:

1. Dlužník se vztahuje na finanční instituci, která poskytuje službu. Do banky se předkládá písemná žádost s popisem hlavních bodů spolupráce mezi ručitelem a zmocnitelem.
2. V případě pozitivního rozhodnutí finanční instituce se banka stává ručitelem a mezi stranami se uzavírá dohoda.
3. Dalším krokem je vydání písemného závazku, podle kterého banka přebírá odpovědnost za dluhy klienta v případě nedodržení posledních podmínek smlouvy se zákazníkem. Dokument obsahuje informace o platebních podmínkách a podmínkách spojených s cennými papíry.
4. Pokud se hlavní povinnost z nějakého důvodu stává stavemDlužník (záloha nevrací do práce bez nároku na odměnu za již dodané zboží, atd.), věřitel (příjemce) je garantem náročných škody.
5. Banka zkontroluje podmínky vydaného závazku, pokud jeho lhůta nevypršela, pak platí příjemci částku uvedenou ve smlouvě s dlužníkem. Poté bude záruka vydaná bankou automaticky vypršena, a to i v případě, že její platnost nevyprší podle podmínek.

Kdo je takovým ručitelem

Na žádost dlužníka (jistiny) je povinnost vydána finanční institucí. Bank - ručitelem za bankovní záruky, která převezme nekryté náklady na úvěrové linky platba příjemce nebo množství o velikosti, která je splatná při tvorbě smlouvy. Centrální banka Ruska pravidelně poskytuje seznam akreditovaných institucí, které tuto službu poskytují (PJSC Sberbank v Rusku, VTB 24 a další). Pokud by dříve ručitelem mohly být banky a pojišťovací organizace, dnes podle zákona SC nemají takové pravomoci.

Hlavní a příjemce - kdo je

Podle podmínek dohody zahrnuje tento druh zajištění tři strany. Vedle ručitele je do procesu zapojen také hlavní povinný a příjemce. V případě, že plnění smlouvy dodavatel padl přes jeho zavinění, příjemci (věřiteli, finančnímu úřadu, celní, má dodavatel nárok na peníze z banky. Principal Bankovní záruka je dlužník v rámci dohody zajištěné závazky finanční instituce. Takový člověk nemůže být poskytovatelem služeb, nájemcem, dodavatelem a dalšími.

Typy bankovních záruk

Na dnešním trhu finančních služeb je bankovní záruka jedním z nejžádanějších produktů. Aby uživatelé mohli lépe pochopit tyto regulační dokumenty, jsou seskupeny podle aplikace. Typ služby závisí na její hodnotě, na charakteru ustanovení, na zdůvodnění návrhu, na procentu NMCC a tak dále.

Záruka výběrového řízení

Nejoblíbenějším je výrobek poskytovaný bankami jako záruka účasti hlavního povinného na dražbách, soutěžích, dražbách, nabídkových řízeních. Bankovní záruka nabídky zajišťuje plnění povinností vítěze výběrového řízení na základě smlouvy se zákazníkem. Velikost je vypočtena podle vzorce: 5% NMCC (částka smlouvy). Doba trvání produktu je omezena na uzavření smlouvy mezi vítězem nabídky a zákazníkem.

Záruka na platby

Jiný případ, kdy daný finanční produkt může být potřebný, je nákup. Zpravidla se jedná o velkoobchodní dodávky a tak dále. Dodavatel například odeslal zákazníkovi výrobek bez předplacení. Pokud zákazník neplatí za přijatou dodávku, prodávající se obrátí na banku a obdrží ztrátu. Záruka na platby je nástrojem pro krytí rizik dodavatele z neplacení peněz kupujícím. Použité služby s komoditními úvěry a odložením plateb.

Bankovní záruky za plnění smlouvy

Vítězný uchazeč předloží doklad zákazníkovi. Za přítomnosti zabezpečení ve vykonavateli uzavírají státní smlouvu, smlouvudodávky atd., jako by nebyly splněny podmínky transakce, bude mu uložena sankce. Bankovní záruka jako způsob zajištění plnění závazků se vypočítá podle vzorce: 10% NMCC.

Záruka vrácení zálohy

Tuto možnost poskytuje dodavatel zákaznické společnosti, pokud smlouva stanoví zálohu na práci. Výše předplacení dosahuje 30% celkových nákladů na objednávku. Bankovní záruka na splacení plateb kompenzuje ztráty zákazníka, když dodavatel odmítá vykonávat svou práci. Služba navíc chrání zákazníka před nevhodným vynaložením zálohy výkonným umělcem.

Bankovní celní záruka

Tento finanční produkt je určen pro společnosti, které se zabývají dovozem zboží do zahraničí. Bankovní záruka na úhradu celních plateb je určena pro případ, že hlavní osoba zaplatí sankce za porušení pravidel překračování hranice, přepravu nákladu, nezaplacení povinných poplatků. Dokument je vydán orgánům pro kontrolu cel. Životnost je 1 rok.

Jak získat bankovní záruku

Potenciální klient jde o pomoc do banky, když potřebuje záruku vůči budoucímu partnerovi nebo zákazníkovi. V Rusku je vydávání bankovních záruk upraveno občanským zákoníkem. Ministerstvo financí každoročně sestavuje seznam bank, které jsou oprávněny poskytovat tento produkt. Je důležité poznamenat, že povinnosti jednotlivců, komerčních a dokonce vládních agentur nejsou právně závazné.

Jak získat bankuzáruka zabezpečení smlouvy? K tomu musí zákazník:

• shromáždit kompletní balíček požadovaných cenných papírů;
• otevření bankovního účtu;
• poskytnout zástavu nemovitosti;
• vydá dokument, pokud se banka rozhodne spolupracovat, po cca 14-20 dnech (zkrátit čas pro postup, můžete požádat o pomoc od odborníků).

Vydání bankovní záruky

Při uvážení různých účastníků soutěže jsou ti, kteří mohou poskytnout budoucí dohodu, prioritou pro pořadatele. Záruka plnění smlouvy je časově náročná. Můžete si je objednat sami nebo prostřednictvím elektronického makléře (druhá metoda je rychlejší). Bez prostředníků se zákazníky v tomto směru Oschadbank a VTB 24. Za účelem vydání bankovní záruky je nutné provést řadu akcí v následujícím pořadí:

1. Najděte si ručitele.
2. Napište bankovnímu výkazu.
3. Zadejte požadované dokumenty.
4. Počkejte, až finanční instituce ověří solventnost potenciálního klienta.
5. Uzavření dohody.
6. Uzavření smlouvy se ručitelem.

Dohoda o bankovní záruce

Po registraci tohoto finančního produktu jsou v dokumentu upraveny další vztahy stran. Smlouva o bankovní záruce je dohoda o papíru, která je vypracována na základě vzorku). Pro něj banka plní své závazky vůči třetí straně. Vztah mezi příjemcem a zmocnitelem je již uveden v jiném dokumentu (smlouva o poskytování služeb, dodávka zboží atd.). Zárukaplnění smlouvy dokazuje, že dodavatel poskytne zboží nebo kupující zaplatí dávku, dodavatel bude dělat práci atd.

Dokumenty pro bankovní záruku

Finanční instituce pověřená svým klientem třetí osobě riskuje ztrátu svých ztrát. Proto jsou principiálně pečlivě zkontrolováni před uzavřením dohody. Banky vyžadují k dokončení bankovní záruky následující doklady:

• prohlášení;
• INN (kopie);
• oprávnění, licence, certifikáty юр. osoba (kopie);
• extrakt z EGRUL;
• dokumenty k nemovitosti /smlouva o pronájmu;
• kopie dokladů účetních a vedoucích pracovníků společnosti;
• účetní zprávy za běžný rok;
• návrh budoucí dohody, která má být zajištěna;
• Pokud je klient LLC, pak seznam účastníků s kopiemi pasů.

Poskytnutí bankovní záruky

Některé finanční instituce nabízejí možnost koupit bankovní záruku bez zajištění. Ve skutečnosti však banky nejsou připraveny přebírat rizika a vyžadují od klientů vysoce likvidní hypotéku. Poskytnutí bankovní záruky je nedílnou součástí návrhu tohoto produktu. Navíc částka z prodeje kolaterálu by měla pokrývat náklady banky spojené se závazky vůči třetí straně. Žadatel může navrhnout:

• vozidlo;
• nemovitosti;
• zboží;
• akcií;
• mince z drahých kovů.

Rejstřík bankovních záruk

Veškeré vydaná doklady jsou zapsána do jediného rejstříku nejpozději dojeden den od okamžiku registrace. Data lze prohlížet na internetových stránkách centrální banky, je snadné rozluštit informace. Chcete-li zkontrolovat bankovní záruku v bankovním rejstříku, musíte ji najít na webové stránce s názvem banky, datem nebo jinými parametry. Je to důležité, aby se předešlo nepříjemným situacím s falešnými dokumenty, které vážně ovlivňují reputaci. osoba

Video: Bankovní záruka